تمويل للمقيمين 2026: 13 جهة تقبل المقيم وأقل راتب لكل جهة

من يُعد مقيماً عند طلب التمويل؟

المقيم هنا حامل هوية إقامة سارية، يقدّم طلبه بهويته من تطبيق الجهة أو من فرعها، ويتحقق الممول من الهوية وصلاحيتها قبل أي تقييم. والسؤال ليس الجنسية بل ثلاثة أمور: راتب موثّق من جهة العمل، ومدة خدمة يمكن توقّع استمرارها، وحساب بنكي باسم صاحبه.

ولا تفرّق المبادئ بين عميل وآخر. الفقرة (3) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تُخضع لهذه المبادئ جميع الممولين — البنوك وشركات التمويل — وأنشطة التمويل الموجهة للأفراد، والفقرة (8) على sama.gov.sa توجب تقييم الجدارة الائتمانية وقدرة السداد بالمعايير نفسها قبل منح أي تمويل.

والذي يختلف هو الحد الأدنى للراتب، وهو أكثر سبب يُرفض به طلب المقيم. وبنص الفقرة (14/أ) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa يُحتسب من إجمالي الراتب ما يكون موثقاً من جهة العمل، فبوابة الطلب راتب يمكن للممول التحقق منه لا وعد به.

أقل راتب للمقيم في كل جهة

وهذه الحدود مجموعة بحسب أدنى راتب يقبله المقيم، من الأقل إلى الأعلى، لأن الفرق بين جهة وأخرى يبلغ آلاف الريالات على المنتج نفسه.

ومن منصة كل جهة، هذه خمس جهات أدنى حدّ للمقيم فيها 3,000 ريال عند مصرف الإنماء وعبداللطيف جميل للتمويل، و4,000 ريال عند إمكان ولون والبنك الأهلي السعودي، وهي أكثر الجهات قبولاً للراتب الأدنى في السوق.

وحسب ما تنشره منصة كل جهة، ست جهات تتقارب هنا عند حدّ 4,500 ريال و5,000 ريال للمقيم، وفي ثلاث منها يقف حدّ السعودي عند 2,000 ريال، أي أن الفرق يصنعه جواز السفر لا الدخل، وهذا أشيع نطاق يقع فيه المقيمون.

وثلاث جهات ترفع حدّ المقيم إلى 8,000 ريال، هي كوارا وSTC Bank والشركة السعودية للتمويل، مقابل 3,500 و3,000 و4,000 ريال لحد السعودي في المنتج نفسه، كما تنشره منصة كل جهة. فإن كان راتبك أقل من ثمانية آلاف فابدأ من الجدولين الأولين، فالطلب من هذه الثلاث يُردّ على الحدّ قبل أن يُقرأ سجلك.

كم يستقطع الممول من راتبك؟

الحد الأدنى للراتب بوابة الدخول، ثم يأتي سقف الالتزام، وهو الذي يحدد المبلغ الذي تحصل عليه فعلاً. الفقرة (15/أ) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تضع أعلى استقطاع شهري مرتبط بالتمويل عند 33.33% من إجمالي الراتب للموظف و25% للمتقاعد، وهي النسب ذاتها في الفقرتين (16/أ) و(17/أ) على sama.gov.sa لفئتي الدخل الأعلى، فلا يرفعك الراتب الكبير فوق هذا الحدّ.

والمبلغ الذي تطلبه يُقاس داخل هذه المساحة: قسطك الجديد مضافاً إلى أقساطك القائمة لا يتجاوز السقف. وفي الجدول المنشور على منصة البنك المركزي السعودي sama.gov.sa هذه المساحة بأرقام الريال:

ومن مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، مثال مقيم براتب 5,000 ريال: مساحته الشهرية نحو 1,666 ريال، فإن كانت عليه أقساط تستهلك هذا الحدّ فسيرفض الطلب الجديد أو يحتاج جدولة أو مبلغاً أصغر. وبنص الفقرة (14/ج) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa لا تُحتسب إعانات حساب المواطن والضمان الاجتماعي في إجمالي الدخل، فمن يبني طلبه على دخل لا يظهر موثقاً من جهة العمل يبدأ من مساحة أصغر مما يتوقع.

ولا تُدخل كل التزاماتك بالصورة التي تظنها. فبنص الفقرة (13/أ) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa يساوي الالتزام الشهري لكل بطاقة ائتمانية الحد الأدنى للسداد من سقف البطاقة لا كامل رصيدها. وبنص الفقرة (13/ب) من المبادئ ذاتها على sama.gov.sa تُدخل قروض جهة العمل والصناديق الحكومية المسدّدة بالأقساط في الالتزامات. وبالفقرة (11) من مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa يقيس الممول صافي دخلك المتاح بعد المصاريف الأساسية لا راتبك الإجمالي وحده.

أقصى مدة تمويل للمقيم

الفقرة (18) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تحدّ المدة بـ 60 شهراً أو 5 سنوات من تاريخ المنح، ويُستثنى منها التمويل العقاري والبطاقات الائتمانية. فالمدة الطويلة تخفض قسطك الشهري وتوسّع مساحتك داخل حدّ الاستقطاع، وهذا سبب عملي لتفضيل المدى الأطول عند حدّ راتب ضيق.

وثمن ذلك أن الكلفة الإجمالية ترتفع بارتفاع المدة، والمقارنة الصحيحة تكون على المبلغ والمدة نفسيهما لا على القسط وحده، كما توجب المادة (85) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa الإفصاح عن معدل النسبة السنوي الذي يضم الكلفة كاملة.

شروط إضافية للمقيم

فوق حدّ الراتب، تضع كل جهة حداً للعمر ومدة خدمة أدنى، وبعضها يفصل بين القطاع الحكومي والقطاع الخاص والشركات المعتمدة. والشروط التالية منقولة من صفحات الأهلية الرسمية للجهات، ومن المادة (14-2) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa في ما يخص فحص الملاءة قبل المنح:

• تمام: الحد الأدنى للراتب 4,000 ريال للسعودي و5,000 ريال للمقيم، كما تنص أسئلة الشركة الشائعة على منصة تمام.
• مصرف الراجحي: الحد الأدنى للعمر 18 سنة للسعوديين و23 سنة للمقيمين عند التقديم، بحسب ما تنشره منصة المنتج على موقع المصرف.
• مصرف الراجحي: الحد الأدنى للراتب 2,000 ريال للسعودي و1,900 ريال للمتقاعد، و5,000 ريال للمقيم، وهذه الحدود تخضع لضوابط البنك المركزي على sama.gov.sa.
• البنك الأهلي السعودي: سعودي أو مقيم، والحد الأدنى لإجمالي الدخل الشهري 3,000 ريال للسعوديين و4,000 ريال للمقيمين بحسب شروط المنتج على موقع البنك، وهو حدّ الأهلية الذي تتبعه المادة (14-2) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa بفحص الملاءة قبل منح التمويل.
• البنك الأهلي السعودي: شروط العمر المنشورة على موقع البنك وتقع داخل ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa: 18 سنة للسعودي و22 سنة للمقيم عند تقديم الطلب، وألا يزيد العمر عن 60 سنة عند موعد استحقاق آخر قسط، ما عدا المتقاعدين فيمتد التمويل لهم حتى 75 سنة داخل سقف المدة في المادة (14-5) من الضوابط على sama.gov.sa.
• البنك الأهلي السعودي: مدة خدمة لا تقل عن شهر للسعودي في القطاع الحكومي، و3 أشهر للسعودي في الشركات الكبرى وللمقيم في القطاع الحكومي والشركات الكبرى، و4 أشهر في القطاع الخاص المعتمد، و12 شهراً في الشركات غير المعتمدة، وهي درجات منشورة على موقع البنك وتخضع مدة الاستحقاق فيها للمادة (14-5) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa.
• اليسر: العمر من 22 إلى 60 سنة للسعودي والمقيم، والعسكريون من 25 سنة حتى التقاعد، بحسب ما تنشره منصة الأهلية على موقع اليسر.
• اليسر: الحد الأدنى للراتب 4,500 ريال للسعودي و5,000 ريال للمقيم، كما تنشره منصة المنتج على موقع اليسر.
• تسهيل: العمر من 21 إلى 65 سنة للسعودي، وحتى 60 سنة للمقيم، بحسب ما تنشره منصة الأهلية على موقع تسهيل.
• تسهيل: موظف أو متقاعد من أي قطاع، بخدمة 3 أشهر للسعودي و12 شهراً للمقيم، بحسب ما تنشره منصة الأهلية على موقع تسهيل.
• الشركة السعودية للتمويل: مدة خدمة 3 أشهر في القطاع الحكومي وشبه الحكومي، و6 أشهر في القطاع المصرفي، و12 شهراً في القطاع الخاص وللمقيمين، كما تنص أسئلة الشركة الشائعة على منصة الشركة.
• تمويل الأولى: الحد الأدنى للراتب 4,000 ريال للسعودي و5,000 ريال للمقيم، كما تنشره منصة المنتج على موقع الشركة.

بنك أم شركة تمويل للمقيم؟

البنك أرخص متى كنت قادراً على تحويل راتبك، وشركة التمويل أسرع وأقبل لراتب أدنى دون تحويل. وأرخص معدل للمقيم يبدأ من 3% لدى البنك الأهلي السعودي مع تحويل الراتب، وأدنى جهة دون تحويل تقترب من 3.78% عند STC Bank، ثم تتسع الفجوة حتى 52% في التمويل المصغر السريع، وهذه المعدلات كما تُعلنها صفحة أسعار المنتجات على منصة كل جهة.

ولا تقارن المعدلين قبل أن تتأكد من مضمونهما. المادة (85) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa توجب أن يضم معدل النسبة السنوي كل الرسوم والعمولات والتكاليف التي لا يمكنك تجنبها، وأن يُفصح عنه إلى نقطتي أساس بحد أدنى، والمادة (86) على sama.gov.sa توجب توزيع كلفة الأجل بطريقة الرصيد المتناقص. فمعدلان لا يقارنان إن كان أحدهما بلا رسوم إدارية ولا تأمين.

وثلاث مواد تحميك بعد التوقيع. المادة (82) على sama.gov.sa توجب أن يتضمن عقد التمويل اثنين وعشرين بياناً على الأقل من بينها مبلغ التمويل ومعدل النسبة السنوي وإجمالي المبلغ المستحق سداده وإجراءات السداد المبكر، والمادة (83) على sama.gov.sa توجب أن يتصدر العقد ملخص بالمعلومات الأساسية بلغة واضحة يُوثّق تسلمك له، والمادة (84) على sama.gov.sa توجب إخطارك بأي تغيير في كلفة الأجل قبل سريانه بـ 60 يوماً على الأقل.

ولك حق الخروج مبكراً. المادة (88) على sama.gov.sa تمنحك تعجيل سداد باقي المبلغ في أي وقت، وتقصر تعويض شركة التمويل على كلفة إعادة الاستثمار بما لا يتجاوز كلفة أجل ثلاثة أشهر محسوبة على الرصيد المتناقص. وإن اختلفت فالمادة (91) على sama.gov.sa توجب وجود إدارة للعناية بالعميل تُسجّل شكواك وترد عليها، وبعدها يمكن التصعيد إلى البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa.

قبل أن تقدّم طلبك

• ثبّت إقامتك وبياناتك في التطبيق، فالجهة تتحقق من الهوية وصلاحيتها قبل أي تقييم.
• تأكد أن راتبك يظهر موثقاً: إما في التأمينات الاجتماعية على gosi.gov.sa، وإما في عقد مسجل على منصة قوى qiwa.sa.
• راجع تقريرك الائتماني من سمة على simah.com، فالفقرة (9) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa توجب على الممول فحص سجلك بعد موافقتك ورفض الطلب إن لم توافق.
• جهّز حسابك بصيغة IBAN باسمك، فالقبول يقع على حساب صاحبه لا على حساب طرف ثالث.
• احسب مساحتك في حاسبة نسبة الاستقطاع قبل التقديم، فلا يفيدك معدل منخفض إن كان قسطك يتجاوز 33.33% من راتبك.

احسب قسطك

اختر مقيم في الحاسبة أعلاه لتظهر لك الجهات المطابقة لراتبك ومبلغك فقط، ثم قارن الخيارات نفسها على المبلغ والمدة في أفضل تمويل شخصي وعلى الأرخص دون تحويل في تمويل بدون تحويل راتب، وحدود الشركات المرخّصة من البنك المركزي السعودي في شركات التمويل الشخصي.