شروط الوطنية للتمويل: تمويل شخصي حتى 500,000 ريال للمواطنين براتب من 5,000 ريال، وتمويل للمتقاعدين بدون رسوم إدارية. احسب القسط واعرف طريقة التقديم.
ابدأ المقارنةغيّر أي قيمة لتتحدث النتائج.
من 1,000 إلى 500,000 ريال
من 3 إلى 60 شهراً
من 1,000 إلى 100,000 ريال
تمويل شخصي للمواطنين حتى 500,000 ريال، مع منتج مستقل للمتقاعدين بدون رسوم إدارية.
قارن مع سند للتمويلالشركة الوطنية للتمويل شركة مساهمة مقفلة تأسست عام 1989م، برأس مال مدفوع 250 مليون ريال وسجل تجاري رقم 1010071757، وتعمل تحت إشراف ورقابة البنك المركزي السعودي بترخيص رقم 21/أ ش/201406، بحسب بيانات الشركة على منصة الوطنية للتمويل. مقرها الرئيسي في الرياض، ولها فروع في جدة والخبر وبريدة.
وتقدم الوطنية التمويل الشخصي للمواطنين في جميع القطاعات بمبلغ يصل إلى 500,000 ريال، ولها منتج مستقل للمتقاعدين، إضافة إلى تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، بحسب منصة الوطنية للتمويل.
والترخيص ليس شكلاً. فشركة التمويل تخضع للائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، ولمبادئ التمويل المسؤول للأفراد التي تسري بموجب تعريف الممول فيها على البنوك وشركات التمويل، بنص المبادئ على sama.gov.sa. ومن هذين المصدرين يُقرأ حدّ الاقتطاع الذي يقرر قبول طلبك فعلاً، وهو ما يشرحه الدليل أسفل الصفحة.
التمويل الشخصي من الوطنية يصل إلى 500,000 ريال على مدة تصل إلى 60 شهراً، والراتب الأدنى 5,000 ريال، والعمر من 20 إلى 60 سنة، بحسب صفحة التمويل الشخصي على منصة الوطنية للتمويل. ولهذه الأرقام سياق تنظيمي يجب أن تعرفه قبل أن تحسب قسطك، لأن ما تُقبل به فعلاً لا يقرره سقف المنتج.
الوطنية شركة تمويل خاضعة لإشراف البنك المركزي السعودي بترخيص رقم 21/أ ش/201406، وبرأس مال مدفوع 250 مليون ريال وسجل تجاري رقم 1010071757، بحسب بيانات الشركة على منصة الوطنية للتمويل. وما يحكم علاقتك بها ليس صفحتها وحدها، بل اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، ومبادئ التمويل المسؤول للأفراد التي تسري بموجب تعريف الممول فيها على البنوك وشركات التمويل، بنص المبادئ على sama.gov.sa.
| البند | الحد المعلن |
|---|---|
| مبلغ التمويل | حتى 500,000 ريال |
| مدة التمويل | حتى 60 شهراً |
| الراتب الأدنى | 5,000 ريال |
| العمر | 20 – 60 سنة |
وفي هذا الجدول المنشور على منصة الوطنية للتمويل ثلاثة أرقام تهمك: المبلغ والمدة والراتب. لكن أي واحد منها لا يعني الموافقة وحده، فالفاصل الحقيقي هو حدّ الاستقطاع، وهو الفصل التالي.
حدّ الاقتطاع الشهري ليس سياسة داخلية للشركة، بل نصّ في مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa: ألا تتجاوز الالتزامات الشهرية المرتبطة بالاستقطاع 33.33% من إجمالي راتبك، و25% للمتقاعد.
وتضيف الفقرات نفسها من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa سقفين آخرين: ألا تتجاوز التزاماتك الشهرية عدا المرتبطة بالتمويل العقاري 45% من إجمالي دخلك الشهري، وألا تتجاوز التزامات التمويل مجتمعة 65% من إجمالي الدخل بنص مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa. والحسبة على إجمالي الراتب لا على صافيه.
والبطاقات الائتمانية لا تخرج من الحسبة: مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa توجب إدراج الحد الأدنى من الاقتطاع لكل بطاقة ائتمان ضمن التزاماتك الشهرية عند احتساب هذا الحد.
| إجمالي الراتب (ريال) | الموظف (33.33%) | المتقاعد (25%) |
|---|---|---|
| 5,000 | 1,666 | 1,250 |
| 8,000 | 2,666 | 2,000 |
| 12,000 | 3,999 | 3,000 |
| 20,000 | 6,666 | 5,000 |
وبنص مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، من كان راتبه 5,000 ريال فحدّه الشهري 1,666 ريالاً. وقسط تمويل 25,000 ريال على 24 شهراً هو 1,291.5 ريال، بحسب جدول أسعار المنتجات التمويلية على منصة الوطنية للتمويل، فيمرّ القسط داخل الحد بالكاد.
ومن كان راتبه 4,000 ريال فلا يمرّ عليه هذا القسط أصلاً، لأنه تحت الحد الأدنى للراتب المعلن في منتج الشركة على منصة الوطنية للتمويل. ويُقاس الأمر نفسه على أي التزام قائم لديك: كل قسط قديم يأكل من الهامش قبل أن يُحسب الجديد.
ولأن هذا الرقم يقرر أكثر من المبلغ، فإن نسبة الاستقطاع من الراتب تستحق قراءة مستقلة، وهي مفصّلة في هذا الموقع.
جدول أسعار المنتجات التمويلية على منصة الوطنية للتمويل يعطي ثلاث نقاط تُقرأ معاً، وهي أمثلة توضيحية معلنة من الشركة لا عروض ملزمة، بحسب الجدول نفسه.
| المبلغ (ريال) | المدة (شهر) | معدل النسبة السنوي | القسط (ريال) |
|---|---|---|---|
| 25,000 | 24 | 24.56% | 1,291.5 |
| 40,000 | 36 | 23.90% | 1,510.8 |
| 100,000 | 60 | 22.64% | 2,665.8 |
وبحسب الجدول المنشور على منصة الوطنية للتمويل، المعدل ينزل كلما كبر المبلغ وطالت المدة، والفرق بين أعلى النقاط وأدناها يقارب نقطتين مئويتين. وتنبّه الشركة إلى أن هذه الأرقام أمثلة توضيحية لا عرض ملزم، وأن التكلفة تختلف بحسب مبلغ التمويل ومدته والسجل الائتماني لكل عميل، بحسب منصة الشركة.
والمعدل ليس رقماً تسويقياً. المادة (85) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تعرّفه بأنه معدل الخصم الذي تتساوى عنده القيمة الحالية للأقساط مع القيمة الحالية للمبلغ الممنوح، وتوجب الإفصاح عنه بنقطتي أساس بحد أدنى، وأن يضم كل الرسوم الإلزامية التي لا يمكن للمستفيد تجنبها.
والطريقة موحّدة، فالمقارنة بين العروض عادلة: المادة (86) على sama.gov.sa تُلزم شركة التمويل بتوزيع كلفة الأجل بطريقة الرصيد المتناقص، أي على أساس ما بقي من المبلغ في بداية كل فترة، وتضمين ذلك في العقد.
فلا تقارن نسبة معلنة في إعلان بنسبة في عقد. المقارنة الصحيحة تكون على معدل النسبة السنوي نفسه، وعند المبلغ والمدة نفسيهما، لا على القسط وحده.
لمنتج المتقاعدين من الوطنية قواعده الخاصة: الراتب الشهري لا يقل عن 1,983 ريالاً، والعمر حتى 65 سنة، مع تأجيل أول قسطين وإعفاء في حالة الوفاة وبلا رسوم إدارية، بحسب صفحة تمويل المتقاعدين على منصة الوطنية للتمويل.
والميزة ليست في الشروط وحدها بل في السقف. مبادئ التمويل المسؤول للأفراد على sama.gov.sa تجعل حدّ المتقاعد 25% من إجمالي معاشه، أي ربع الراتب لا ثلثه. فمن معاشه 4,000 ريال يبقى حده 1,000 ريال شهرياً، وهو أقل من حدّ الموظف بالراتب نفسه.
والمدة لا تُفتح بلا نهاية: الفقرة (18) من مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تمنع أن تتجاوز مدة التمويل 60 شهراً أو خمس سنوات من تاريخ منحه، ويستثنى التمويل العقاري والبطاقات الائتمانية. وسقف منتج الوطنية المعلن عند الستين شهراً نفسه.
وتمديد المدة يخفض القسط ويرفع إجمالي كلفة الأجل عبر الأشهر المضافة. قبل أن توقّع، اعرض أثر المدة على قسطك في حاسبة عبء المديونية.
إن قررت تعجيل السداد فالحق لك. المادة (88) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تُعطي المستفيد حق سداد باقي مبلغ التمويل في أي وقت، وتمنع تحميله كلفة الأجل عن المدة الباقية.
والتعويض محدود بنص المادة نفسها على sama.gov.sa: لا يتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد محسوبة على الرصيد المتناقص، مضافاً إليها ما دفعته الشركة لطرف ثالث ولا يمكن استرداده عن المدة الباقية. وقاعدة الوطنية المعلنة على منصة الشركة تطابق هذا الحد: سداد المتبقي مع أرباح الأشهر الثلاثة التالية.
والفائدة لا تتغير عليك بهدوء: المادة (84) على sama.gov.sa تُلزم الشركة بإخطارك كتابياً بأي تغيير في كلفة الأجل قبل سريانه بمدة لا تقل عن 60 يوماً، مع بيان مبالغ الأقساط بعد التغيير وعددها أو مددها.
وحساب السداد المبكر على مثال رقمي مشروح في مقال السداد المبكر لمن يريد أن يرى الرقم قبل القرار.
العقد ليس ورقة واحدة. المادة (82) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa توجب أن يُحرر كتابياً أو إلكترونياً وأن يتضمن بيانات محددة، منها مبلغ التمويل ومدة العقد ومعدل النسبة السنوي وإجمالي المبلغ المستحق سداده والرسوم والعمولات وإجراءات السداد المبكر وإجراءات إنهاء العقد.
وقبل أن تغرق في البنود، المادة (83) على sama.gov.sa توجب أن يتصدر العقد ملخص بالمعلومات الأساسية بلغة واضحة، وأن يُوثّق تسلّمك له في ملف التمويل. اقرأ الملخص أولاً، ثم ارجع إلى البنود التي تحرّك رقمك.
وإن اختلفت فيُسمع صوتك: المادة (91) على sama.gov.sa توجب إنشاء إدارة للعناية بالعميل بإجراءات موثقة لتلقي الشكاوى وتوثيقها ودراستها والرد عليها ومعالجتها وإغلاقها.
وقبل ذلك كله فحص السجل. مبادئ التمويل المسؤول للأفراد على sama.gov.sa تُلزم الممول بتقييم جدارتك الائتمانية وقدرتك على السداد وفق معايير مكتوبة قبل منح التمويل، وتقريرك الائتماني يُقرأ من simah.com، وهو المرجع الذي يعود إليه الممول عند تقدير التزاماتك القائمة.
بحسب شروط التمويل على منصة الوطنية للتمويل: التمويل الشخصي متاح للسعوديين، والعمر من 20 إلى 60 سنة، والراتب لا يقل عن 5,000 ريال، ومدة الخدمة 3 أشهر في القطاع الحكومي و12 شهراً في القطاع الخاص، ويُقبل التقديم مع وجود التزام قائم لدى أحد البنوك المحلية.
والمستندات معلنة على منصة الوطنية للتمويل: الهوية السارية والعنوان الوطني وكشف حساب لآخر ثلاثة أشهر أو شهادة الآيبان وخطاب تعريف بالراتب مصدّقاً من جهة العمل، ولمنتج المتقاعدين تعريف بالراتب محدّث وعقد الدعم السكني إن وجد.
والتقديم عبر موقع الشركة أو الرقم الموحد، ويتواصل معك فريق المبيعات خلال 24 ساعة، ثم يُودع المبلغ في حسابك خلال 24 ساعة من الموافقة، ويستحق القسط في اليوم 28 من كل شهر ميلادي عبر سداد أو التحويل البنكي، بحسب منصة الوطنية للتمويل.
وقبل أي طلب، قارن حدود المنتجات نفسها: تمويل سند وتمويل تمام خياران قريبان من حدود الوطنية، وأفضل تمويل شخصي يرتب الخيارات على المبلغ والمدة، والتمويل الفوري يرتبها على السرعة.
التمويل الشخصي من الوطنية للتمويل متاح للسعوديين، بمبلغ من 25,000 إلى 500,000 ريال على مدة من 24 إلى 60 شهراً، والحد الأدنى للراتب 5,000 ريال للسعودي، ولا يشترط تحويل الراتب.
| المبلغ | المدة | القسط الشهري | إجمالي السداد |
|---|---|---|---|
| 30,000 ريال | 24 شهراً | 1,566 – 1,595 ريال | 37,580 – 38,269 ريال |
| 30,000 ريال | 36 شهراً | 1,156 – 1,186 ريال | 41,604 – 42,690 ريال |
| 30,000 ريال | 60 شهراً | 840 – 873 ريال | 50,371 – 52,369 ريال |
| 50,000 ريال | 24 شهراً | 2,610 – 2,658 ريال | 62,634 – 63,781 ريال |
| 50,000 ريال | 36 شهراً | 1,926 – 1,976 ريال | 69,340 – 71,149 ريال |
| 50,000 ريال | 60 شهراً | 1,399 – 1,455 ريال | 83,952 – 87,282 ريال |
| 100,000 ريال | 24 شهراً | 5,219 – 5,315 ريال | 125,267 – 127,562 ريال |
| 100,000 ريال | 36 شهراً | 3,852 – 3,953 ريال | 138,680 – 142,299 ريال |
| 100,000 ريال | 60 شهراً | 2,798 – 2,909 ريال | 167,904 – 174,564 ريال |
| 200,000 ريال | 24 شهراً | 10,439 – 10,630 ريال | 250,535 – 255,125 ريال |
| 200,000 ريال | 36 شهراً | 7,704 – 7,905 ريال | 277,361 – 284,598 ريال |
| 200,000 ريال | 60 شهراً | 5,597 – 5,819 ريال | 335,808 – 349,127 ريال |
تمويل شخصي للمواطنين حتى 500,000 ريال، مع منتج مستقل للمتقاعدين بدون رسوم إدارية.
يصل التمويل الشخصي من الوطنية للتمويل إلى 500,000 ريال للمواطنين على مدة تصل إلى 60 شهراً، والحد نفسه لتمويل المتقاعدين، بحسب منصة الوطنية للتمويل.
يشترط ألا يقل راتب الموظف عن 5,000 ريال، وألا يقل معاش المتقاعد عن 1,983 ريالاً، بحسب منصة الوطنية للتمويل.
نعم، تمول المتقاعدين حتى عمر 65 سنة بمبلغ يصل إلى 500,000 ريال، بدون رسوم إدارية ومع تأجيل أول قسطين وإعفاء في حالة الوفاة، بحسب صفحة تمويل المتقاعدين على منصة الوطنية للتمويل.
يتراوح معدل النسبة السنوي في الأمثلة المنشورة على منصة الوطنية للتمويل بين 22.64% و24.56% حسب مبلغ التمويل ومدته.
يُودع التمويل الشخصي في حسابك خلال 24 ساعة من التحقق من بياناتك، بحسب منصة الوطنية للتمويل.
نعم، تستطيع التقديم مع وجود التزام قائم لدى أحد البنوك المحلية، بحسب منصة الوطنية للتمويل.
لأن القبول يقرره حدّ الاقتطاع لا سقف المنتج: ألا تتجاوز التزاماتك الشهرية المرتبطة بالاستقطاع 33.33% من إجمالي راتبك و25% للمتقاعد، بنص مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، فإن خرج القسط فوقه رُفض الطلب ولو كان المبلغ داخل السقف.
المتقاعد حده الأدنى للمعاش 1,983 ريالاً وعمره حتى 65 سنة، ويحصل على تأجيل أول قسطين وإعفاء في حالة الوفاة وبلا رسوم إدارية، بحسب منصة الوطنية للتمويل، وسقف استقطاعه 25% من معاشه بنص مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، مقابل 33.33% للموظف.
تسدد المبلغ المتبقي مع أرباح الأشهر الثلاثة التالية، بحسب منصة الوطنية للتمويل، وهو الحد نفسه الذي تضعه المادة (88) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa، حيث لا يُحمَّل المستفيد كلفة الأجل عن المدة الباقية.
تأكد أن العقد يتضمن البيانات التي توجبها المادة (82) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa، وأنك تسلمت الملخص الذي توجبه المادة (83)، وأن معدل النسبة السنوي مكتوب بنقطتي أساس بحد أدنى بنص المادة (85).
سقف منتج الشركة المعلن على منصة الوطنية للتمويل 60 شهراً، وهو الحد النظامي نفسه: الفقرة (18) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد على sama.gov.sa تمنع أن تتجاوز مدة التمويل 60 شهراً أو خمس سنوات من تاريخ منحه.
يستحق القسط في اليوم 28 من كل شهر ميلادي، عبر سداد أو التحويل البنكي، بحسب منصة الوطنية للتمويل.
نعم، تعمل تحت إشراف ورقابة البنك المركزي السعودي بترخيص رقم 21/أ ش/201406، بحسب بيانات الشركة على منصة الوطنية للتمويل، ويمكن التحقق من الجهات المرخصة على sama.gov.sa.
