شروط الشركة السعودية للتمويل 2026: حتى 3 ملايين ريال

ما هي الشركة السعودية للتمويل؟

الشركة السعودية للتمويل شركة مساهمة مقفلة خاضعة لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي برخصة رقم 26/أ ش/201411، ومنتجاتها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية بصيغتي التورق والمرابحة والتأجير مع الوعد بالتمليك، كما تسردها أسئلتها الشائعة على منصة الشركة.

تأسست الشركة عام 1990 برأس مال 10,000,000 ريال وبملكية كاملة لشركة أبناء عبدالله إبراهيم الخريف، وفي سبتمبر 2011 استحوذ مصرف أبوظبي الإسلامي على 51% من رأس مالها بعد رفعه إلى 200,000,000 ريال، بحسب ما تنشره صفحة معلومات الشركة على منصة الشركة.

يبدأ تمويل الأفراد من 10,000 ريال ويصل إلى 3,000,000 ريال بمدة من سنة إلى 5 سنوات، دون تحويل راتب، ويُتاح للسعوديين والمقيمين، وللشركة 17 فرعاً ومقرها الرئيسي في الرياض حي المعذر.

والسقف الكبير حدّ للمنتج لا رقم تسعير معلن: أعلى مبلغ في جدول أسعار المنتجات التمويلية المنشور على منصة الشركة للتمويل الجديد هو 100,000 ريال، وأدنى معدل معلن فيه 22.64% لنقل المديونية وأعلاه 38.45% لتمويل المقيمين، ويُحتسب معدل النسبة السنوي بنص المادة (85) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa.

شروط تمويل السعودية للتمويل

• سعودي أو مقيم.
• العمر 21 سنة فأكثر كما تنص أسئلة الشركة الشائعة على منصة الشركة.
• موظف في القطاع الحكومي أو شبه الحكومي أو المصرفي أو الخاص، أو صاحب عمل حر، أو متقاعد.
• مدة خدمة 3 أشهر في القطاع الحكومي وشبه الحكومي، و6 أشهر في القطاع المصرفي، و12 شهراً في القطاع الخاص وللمقيمين، كما تنص أسئلة الشركة الشائعة على منصة الشركة.
• لا يشترط تحويل الراتب ولا كفيل.
• أن يبقى ما يُستقطع من راتبك داخل حد 33.33% للموظف و25% للمتقاعد بنص الفقرة (15/أ) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa.
• ملف بنكي حديث: تعريف بالراتب، وكشف حساب لآخر 3 أشهر، وأصل الهوية أو الإقامة، كما تسردها صفحة تمويل الأفراد على منصة الشركة.

رسوم وتكلفة تمويل السعودية للتمويل

الرسوم الإدارية

0.50% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل كما تعلنه أسئلة الشركة الشائعة على منصة الشركة، وتضاف إليها ضريبة القيمة المضافة 15%.

معدل النسبة السنوي

من 26.24% إلى 29.49% للتمويل الجديد للسعوديين، ومن 33.41% إلى 38.45% للمقيمين، ومن 22.64% إلى 25.16% لنقل المديونية، كما في جدول أسعار المنتجات التمويلية المنشور على منصة الشركة، ويُحتسب بنص المادة (85) من اللائحة على sama.gov.sa.

مدد السداد

من 12 إلى 60 شهراً، وهو نفس سقف الفقرة (18) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa.

السداد المبكر

سداد كامل الرصيد المتبقي مع كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد محسوبة على الرصيد المتناقص بحسب أسئلة الشركة الشائعة، وهو سقف المادة (88) من اللائحة على sama.gov.sa.

طريقة التقديم على تمويل السعودية للتمويل

1. قدّم الطلب من البوابة الإلكترونية على منصة الشركة أو من أحد فروعها الـ17.
2. اختر المبلغ من 10,000 ريال والمدة من سنة إلى 5 سنوات، وهو المدى المنشور في جدول أسعار المنتجات التمويلية على منصة الشركة.
3. جهّز تعريف الراتب وكشف حساب 3 أشهر وأصل الهوية أو الإقامة، كما تسردها صفحة تمويل الأفراد على منصة الشركة.
4. اقرأ في العرض المكتوب معدل النسبة السنوي وإجمالي المبلغ المستحق سداده؛ فهما بندان تفرضهما المادة (82) من اللائحة على sama.gov.sa.

ثلاثة ملايين سقف إعلاني، وأعلى رقم تسعير منشور مئة ألف

تعلن الشركة في صفحة تمويل الأفراد أن المبلغ يصل إلى 3,000,000 ريال، وتعلن في أسئلتها الشائعة أن التمويل يبدأ من 10,000 ريال. لكن أعلى مبلغ في جدول أسعار المنتجات التمويلية المنشور على منصة الشركة للتمويل الجديد هو 100,000 ريال، فالسقف الكبير حدّ للمنتج لا رقم تسعير معلن.

والفرق يهمك في المقارنة: من يبحث عن نصف مليون ريال يجد في الجدول المنشور على منصة الشركة ثلاثة مسارات بأثمان مختلفة — التمويل الجديد، ونقل المديونية، وتمويل المقيمين — ولا يجوز أن تفترض أن سعر المئة ألف هو سعر الخمس مئة، لأن معدل النسبة السنوي يُحتسب بنص المادة (85) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa على أساس المبلغ والمدة والتصنيف الائتماني.

المعدل ينزل كلما كبر المبلغ، ومجموع ما تسدده يطلع كلما طالت المدة

هذان سلوكان لا يتعارضان، وقراءتهما معاً هي ما يوضح كلفة التمويل. وهذه صفوف جدول تمويل الأفراد الجديد كما تنشرها الشركة على منصة الشركة:

وفي الجدول المنشور على منصة الشركة، العمود الثالث يقول إن المعدل ينزل مع كبر المبلغ وطول المدة، من 29.49% على عشرة آلاف إلى 26.24% على مئة ألف. والعمود الأخير يقول إن مجموع ما تسدده على المدة كنسبة من المبلغ يطلع في الاتجاه نفسه: 114% ثم 128% ثم 142% ثم 156% ثم 170%، أي نحو أربع عشرة نقطة في كل خطوة. والأرقام كلها محسوبة من جدول الشركة المنشور على منصة الشركة، لا من تقدير.

والمعنى أن أرخص سعر لا يعني أقل مبلغ تدفعه: أطول مدة وأكبر مبلغ يحصلان على أفضل معدل، لكنهما يرفعان الكلفة الإجمالية إلى 169,980 ريالاً على تمويل مئة ألف مقابل 11,400 ريال على تمويل عشرة آلاف.

فئتك في الجدول تحدد سعرك، وثلاثة جداول في صفحة واحدة

الجداول المنشورة على منصة الشركة ليست جدولاً واحداً بل ثلاثة، والفارق بينها ليس المبلغ بل الفئة:

ومن الجدول المنشور على منصة الشركة، الفارق ليس هامشياً، وهذه ثلاث مقارنات على المبلغ والمدة نفسيهما: على 250,000 ريال و36 شهراً ينشر الجدول استقطاعاً شهرياً 9,444 ريالاً لنقل المديونية مقابل 10,694 ريالاً لتمويل المقيمين، وعلى 370,000 ريال و48 شهراً 11,408 مقابل 13,258 ريالاً، وعلى 500,000 ريال و60 شهراً 13,333 مقابل 15,833 ريالاً. الفرق في الحالة الأخيرة 2,500 ريال في الشهر، أي 150,000 ريال على المدة.

والحاشية تحت الجداول المنشورة على منصة الشركة تقول إن المعطيات أمثلة، وإن معدل النسبة السنوي قد يختلف بمبلغ التمويل ومدة السداد والتصنيف الائتماني لكل عميل، ويُحتسب بنص المادة (85) من اللائحة على sama.gov.sa. فما تنشره الشركة سعر مرجعي يُقارن به العرض المكتوب، لا وعداً بسعر.

الاستقطاع في الجدول ليس قسطاً مجرداً، بل ما يبقى من حدّك

عمود «الاستقطاع الشهري» في الجدول المنشور على منصة الشركة هو ما يُخصم من راتبك كل شهر، وهو الرقم الذي يحكمه حدّ الفقرة (15/أ) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa: ألا يتجاوز مجموع ما يُستقطع من إجمالي راتبك بموجب جميع التزاماتك الائتمانية 33.33%، وأن ينزل الحد إلى 25% للمتقاعدين.

وبنص مبادئ التمويل المسؤول للأفراد على sama.gov.sa، حدّ الاستقطاع 33.33% هو نفسه في الفئات الثلاث؛ ما يتغيّر مع ارتفاع الدخل هو سقف مجموع الالتزامات، لا سقف ما يُخصم من راتبك. فمن دخله عشرون ألفاً لا يُستقطع منه أقل لأن دخله أعلى، وإنما تُقاس قدرته على تحمّل التزامات أخرى على إجمالي دخله.

والحدّ يُحتسب من إجمالي راتبك لا من صافي ما يصل حسابك، وتعريف إجمالي الراتب في المبادئ على sama.gov.sa هو الراتب الأساسي الشهري بعد حسم مستحقات التقاعد أو التأمينات مضافاً إليه جميع البدلات الثابتة الشهرية.

ما يدخل في حساب التزاماتك، وما لا يدخل في دخلك

الفقرة (13) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تسرد شروط احتساب الالتزامات: الحد الأدنى للسداد من سقف كل بطاقة ائتمان مصدرة لك يُحتسب التزاماً شهرياً كاملاً، وتدخل فيه التزاماتك تجاه جميع الممولين ومؤسسات الإقراض الحكومية، وأي قروض من جهة العمل أو من الأصدقاء والأقارب.

وإذا كان تمويلك بكلفة أجل متغيرة، فالفقرة (13/د) من مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تُلزم الممول بأن يعيد جدولة فترات السداد إن أدى تغيّر الكلفة إلى تجاوز حدود التحمل، وألا يحتسب كلفة أجل تُخرجه عن هذه الحدود. أي أن تجاوز النسبة بفعل التغير ليس خطأك أنت.

وأما دخلك، فالفقرة (14/ب) من المبادئ الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تحتسب من الدخل الآخر نصف متوسطه الشهري، بشرط إثباته بكشف حساب لسنتين على الأقل أو بوثائق رسمية تثبت استمراريته. والفقرة (14/ج) تمنع احتساب إعانات حكومية مثل برنامج حساب المواطن أو الضمان الاجتماعي داخل إجمالي الدخل الشهري، ولا تجيز احتساب الدعم الحكومي إلا إذا كان موثقاً تعاقدياً من وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية ولمنتجات التمويل العقاري.

وأثر ذلك على من دخله راتب واحد أن إثبات دخل إضافي لا يضاعف سقفك بل يُحتسب نصفه، وأن الإعانة التي تصل حسابك لا تُحتسب دخلاً عند طلب التمويل.

الرسوم: نصف في المئة، والسقف يبدأ يعمل فوق نصف مليون

الرسوم الإدارية للأفراد 0.50% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل، مضافاً إليها ضريبة القيمة المضافة 15%، بحسب أسئلة الشركة الشائعة على منصة الشركة.

وأثر السقف يظهر عند الطرفين: على 100,000 ريال يكون الرسم 500 ريالاً مضافاً إليها 75 ريالاً ضريبة، أي 575 ريالاً؛ وعلى 500,000 ريال يتساوى الرسم مع السقف عند 2,500 ريال؛ وعلى 3,000,000 ريال كان الرسم بالنسبة 15,000 ريال لولا السقف، فيبقى 2,500 ريال مضافاً إليها 375 ريالاً ضريبة.

والمهم أن هذا الرسم لا يقارن منفصلاً: المادة (85) من اللائحة على sama.gov.sa توجب إدخاله في معدل النسبة السنوي، والمادة (82) تُلزم بأن يحمل العقد الرسوم والعمولات وتكاليف الخدمات الإدارية نصاً، وأن يبيّن إجمالي المبلغ المستحق سداده محسوباً وقت إبرام العقد. ومن يقارن عرضين بالرسوم الإدارية وحدها يقارن أصغر بند فيهما.

سجل سمة، وإفصاح مكتوب عن كل التزام عليك

الفقرة (9) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تُلزم الممول بفحص سجلك الائتماني بعد موافقتك، وبأن يطلب منك الإفصاح كتابياً عن أي التزامات ائتمانية أخرى — قروض من جهة العمل أو من الأصدقاء أو الأقارب — حالية أو متوقعة، وبأن يوثّق ذلك في ملف التمويل، وبأن يرفض الطلب إن لم يحصل على موافقتك. وبعد المنح يُلزمه المبدأ نفسه بتسجيل التمويل لدى شركة معلومات ائتمانية مرخصة وتحديث بياناته طوال التعامل. وسمة هي الشركة المرخصة في المملكة، وتقريرها على simah.com هو ما يُقرأ في ملفك.

والشركة نفسها تجيب في أسئلتها الشائعة بأن التعثر مع شركات تمويل أخرى يؤثر على طلبك. وأثر ذلك أن الالتزام غير المسجل لا يخفى: البطاقة والتمويل من جهة العمل والقرض من قريب تُحتسب كلها بنص الفقرة (13/ب) من مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، ويُقاس عليها مجتمعة حد الثلاثة والثلث.

والفقرة (11) من مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa توجب على الممول أن يبني تقديره على صافي دخلك المتاح بعد المصاريف الأساسية — الأغذية والسكن وأجور العمالة المنزلية والتعليم والرعاية الصحية والنقل والاتصالات والتأمين — لا على راتبك وحده. ولذلك قد يقل المبلغ الموافق عليه عن أعلى رقم في الجدول المنشور على منصة الشركة وإن كان راتبك يسمح ظاهرياً بالحد الأعلى.

ستون شهراً سقف نظامي، والسداد المبكر محكوم بالمادة (88)

أطول مدة في جدول الشركة المنشور على منصة الشركة 60 شهراً، وهي ليست اختياراً تجارياً: الفقرة (18) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تمنع أن تتجاوز مدة التمويل 5 سنوات أو 60 شهراً من تاريخ المنح، ويُستثنى التمويل العقاري والبطاقات الائتمانية.

وفي المقابل، السداد المبكر حق: المادة (88) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تجيز لك تعجيل سداد باقي المبلغ في أي وقت، وتمنع تحميلك كلفة الأجل عن المدة الباقية، وتحدّ حق الشركة بتعويض إعادة الاستثمار بما لا يتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد محسوبة على الرصيد المتناقص. وهو نصّ ما تجيب به أسئلة الشركة الشائعة على منصة الشركة.

وإذا كان عقدك يجيز تغيير كلفة الأجل فلا يبدأ التغيير قبل إخطارك كتابياً بمدة لا تقل عن 60 يوماً تقويمياً بنص المادة (84) على sama.gov.sa. وللشكوى مسار مستقل: المادة (91) تُلزم شركة التمويل بإنشاء إدارة للعناية بالعميل وإجراءات موثقة لتلقي الشكاوى والرد عليها، وتنشر الشركة قنواتها في صفحة دعم العملاء على منصة الشركة.

من يملك الشركة، ولماذا يهمك ذلك في قرارك

تأسست الشركة السعودية للتمويل عام 1990 برأس مال 10,000,000 ريال وبملكية كاملة لشركة أبناء عبدالله إبراهيم الخريف، وفي سبتمبر 2011 استحوذ مصرف أبوظبي الإسلامي على 51% من رأس مالها بعد رفعه إلى 200,000,000 ريال، بحسب ما تنشره صفحة معلومات الشركة على منصة الشركة.

وأثر ذلك على قرارك أن الشركة مساهمة مقفلة تحت إشراف ورقابة البنك المركزي السعودي برخصة رقم 26/أ ش/201411، لا مصرفاً؛ فالإطار الذي يحكم تعاملها معك هو مبادئ التمويل المسؤول للأفراد واللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa، وهو ما يحكم بقية شركات التمويل أيضاً.

ولمن يقارن، شروط سلفة وتمويل كوارا خياران قريبان في الفئة نفسها، وأفضل تمويل شخصي يرتب الخيارات على المبلغ والمدة، وسقف الاستقطاع من الراتب يشرح حد الثلاثة والثلث وحالات الاستثناء منه، ومقدّر التمويل الشخصي يحسب ما تسعه ميزانيتك بعد الاستقطاع قبل أن تتقدم.

التواصل مع السعودية للتمويل

الرقم المجاني

8001240220