شروط تمويل سند 2026: حتى 30,000 ريال بدون تحويل راتب

ما هي سند للتمويل؟

سند للتمويل شركة تمويل سعودية رقمية تعمل تحت إشراف ورقابة البنك المركزي السعودي بموجب الترخيص رقم 90/أ ش/202409، ومنتجاتها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويمكن التحقق من الترخيص في قائمة الجهات المرخصة على sama.gov.sa.

وتقدم سند تمويلاً شخصياً من 2,000 إلى 30,000 ريال، يُسدد على مدة من 3 إلى 30 شهراً، دون تحويل الراتب ودون كفيل، بحسب منصة سند. ويتم التقديم بالكامل عبر تطبيق سند.

وهامش الربح ثابت طوال مدة التمويل، ويُحدَّد لكل عميل عند الموافقة، بحسب منصة سند. أما سقف المبلغ الذي تصل إليه فعلاً فيُحسب من راتبك لا من الإعلان، لأن أصل الحكم نسب التحمل الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، وهي الفصل التالي.

شروط تمويل سند

• سعودي الجنسية.
• العمر من 21 إلى 59 سنة، بحسب شروط الأهلية على منصة سند.
• صافي راتب 5,000 ريال أو أكثر، بحسب منصة سند.
• موظف على رأس العمل منذ 3 أشهر على الأقل، أو متقاعد، بحسب منصة سند.
• لا يشترط تحويل الراتب ولا وجود كفيل، بحسب منصة سند.
• أن يبقى مجموع استقطاعك الشهري داخل حد 33.33% من إجمالي راتبك و25% للمتقاعد، بنص مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa.
• فحص السجل الائتماني شرط قائم: الفقرة (9) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد على البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تُلزم شركة التمويل بالفحص بعد موافقتك وبتسجيل التمويل لدى شركات المعلومات الائتمانية المرخصة.
• أن يكون رقم جوالك مسجلاً باسمك في أبشر لإنشاء الحساب في تطبيق سند.

رسوم وتكلفة تمويل سند

الرسوم الإدارية

0.5% من مبلغ التمويل بحد أقصى 2,500 ريال أيهما أقل، وتضاف إليها ضريبة القيمة المضافة 15%، بحسب جدول أسعار منصة سند.

هامش الربح

ثابت حتى نهاية مدة التمويل، ويُحدَّد لكل عميل عند الموافقة، بحسب منصة سند.

السداد المبكر

تكلفة أجل 3 أشهر من تاريخ إقفال التمويل على منصة سند، وبما لا يتجاوز حد التعويض في المادة (88) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa.

طريقة التقديم على تمويل سند

1. حمّل تطبيق سند من App Store أو Google Play، وأنشئ حسابك برقم جوال مسجل باسمك في أبشر.
2. قدّم طلبك رقمياً، وأرفق المستندات المطلوبة، وتابع حالة الطلب من التطبيق.
3. اختر مبلغاً من 2,000 إلى 30,000 ريال ومدة من 3 إلى 30 شهراً، واطّلع على القسط والرسوم في العرض قبل الموافقة، بحسب منصة سند.
4. وقبل التوقيع، تحقّق أن العقد يتضمن بياناته المقررة في المادة (82) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa، وأنك تسلمت الملخص الذي توجبه المادة (83).

ثلاثون ألفاً سقف نظامي قبل أن تكون سقف منتج

سقف تمويل سند 30,000 ريال، وهذا الرقم ليس قراراً تسويقياً بل حدّ نظامي. فالمادة (9) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تضع سقفاً على شركة التمويل الاستهلاكي المصغر: ألا يتجاوز مجموع ما تُمنحه للمستفيد 60,000 ريال، وأن ينزل إلى 30,000 ريال إذا كانت تمارس النشاط من خلال التقنية المالية فقط.

ولأن الغرض شرط لا تفصيل، تشترط المادة (9) على sama.gov.sa أن يكون الغرض من التمويل شراء سلع وخدمات للاستهلاك، وأن يكون غير مرتبط بأعمال المستفيد التجارية أو المهنية، ويخرج تمويل شراء المركبات من هذا النشاط. المعنى العملي أن التمويل المصغر صُمم لحاجة استهلاكية، لا لرأسمال مشروع.

والرقمان في الجدول أعلاه هما نصّ المادة (9) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa، وسند يعمل تحت السقف الأدنى منهما لا الأعلى.

ما يعطيك إياه سند فعلاً يحسمه استقطاعك لا الإعلان

المبلغ المتاح لا يُقرأ من صفحة المنتج بل من راتبك والتزاماتك. ومرجع الحكم الفقرات (15) و(16) و(17) الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، وهي تطبق بموجب الفقرة (3) على جميع الممولين، وتعرف الممول بأنه البنوك وشركات التمويل الخاضعة لإشرافه.

والحد الذي يحكمك بنص البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa: ألا تتجاوز التزاماتك الشهرية المرتبطة بالاستقطاع من إجمالي راتبك 33.33% للموظف و25% للمتقاعد. والشرائح تختلف في الحدود الأخرى لا في هذه النسبة، ونسبة الاستقطاع من الراتب تفصّلها مع حالات الاستثناء.

وبنص البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، من إجمالي راتبه 12,000 ريال لا يزيد استقطاعه الشهري على 3,999 ريال، ومن كان متقاعداً فالحد 3,000 ريال لا أكثر. فلو قدّم على أعلى مبلغ وخرج القسط فوق حده، فالرفض سببه النسبة لا المبلغ المطلوب.

والبطاقات لا تخرج من الحسبة: الفقرة (13/أ) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد على البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تجعل الالتزام الشهري للبطاقة الائتمانية مساوياً للحد الأدنى للسداد من سقفها، ويُدرج ضمن التزاماتك الشهرية.

وفرق دقيق يستحق الوقوف عنده: سند يطلب 5,000 ريال صافي راتب بحسب منصة سند، وهي عتبة المنتج. أما حد الثلاثة والثلث فيُقاس على إجمالي الراتب بنص البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa. عتبة على الصافي ونسبة على الإجمالي، والاثنان يعملان في الوقت نفسه.

خمس سنوات حدّ المدة، وثلاثون شهراً حدّ سند

المدة ليست مفتوحة. تنص الفقرة (18) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa على ألا تتجاوز مدة التمويل خمس سنوات أو 60 شهراً من تاريخ منحه، ويستثنى التمويل العقاري والبطاقات الائتمانية.

ومنتج سند يبدأ من 3 أشهر وينتهي عند 30 شهراً، بحسب منصة سند، أي داخل الحد بنصفه تقريباً. وطول المدة ليس راحة مجانية: خفض القسط الشهري يقابله ارتفاع في أصل كلفة الأجل. وحاسبة عبء المديونية تعرض أثر القسط على راتبك قبل أن توقّع.

الرسوم نصف بالمئة، والسداد المبكر بثلاثة أشهر

الرسوم الإدارية على منصة سند 0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل، وتُضاف إليها ضريبة القيمة المضافة 15%.

فعلى تمويل 10,000 ريال تكون الرسوم 50 ريالاً قبل الضريبة، وعلى 30,000 ريال تبلغ 150 ريالاً، بحسب جدول أسعار منصة سند. والسقف لا يعمل إلا فوق نصف مليون ريال، وهو مبلغ خارج حدود المنتج أصلاً.

والسداد المبكر معالج بنصّين متوافقين. على منصة سند تكون رسوم السداد المبكر تكلفة أجل ثلاثة أشهر من تاريخ إقفال التمويل. وفي المقابل تنص المادة (88) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa على أن تعجيل السداد حق في أي وقت، ولا يجوز تحميلك كلفة الأجل عن المدة الباقية.

ويقتصر التعويض بنص المادة (88) على sama.gov.sa على كلفة إعادة الاستثمار بما لا يتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد، محسوبة على أساس الرصيد المتناقص. والسداد المبكر يشرح الحساب على مثال رقمي.

والمعدل الذي تقارن به مبني على الطريقة نفسها. المادة (86) من اللائحة على sama.gov.sa تُلزم شركة التمويل بتوزيع كلفة الأجل بطريقة الرصيد المتناقص، والمادة (85) تعرّف معدل النسبة السنوي وتوجب الإفصاح عنه بنسبة مئوية بنقطتي أساس بحد أدنى.

وتقدير سند المنشور على منصتها يعطي صورة الرقم: قسط شهري ورسوم إدارية وأرباح وإجمالي سداد ومعدل نسبة سنوي تقديري. ويُظهر مثاله الحسابي على منصة سند معدلاً يقارب 55.26%. وشرح معدل النسبة السنوي يوضح كيف يُقرأ هذا الرقم عند المقارنة.

قبل التوقيع وبعده: ما تكفله لك اللائحة

العقد عند شركة التمويل ليس ورقة واحدة. المادة (82) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa توجب أن يُحرر كتابياً أو إلكترونياً ويحصل كل طرف على نسخة، وأن يتضمن اثنين وعشرين بياناً على الأقل.

ومن هذه البيانات بنص المادة (82) على sama.gov.sa مدة العقد ومبلغ التمويل وكلفة الأجل ومعدل النسبة السنوي وإجمالي المبلغ المستحق سداده والرسوم والعمولات وإجراءات السداد المبكر وإجراءات إنهاء العقد وإذنك بإدراج معلوماتك في السجل الائتماني.

وقبل أن تغرق في البنود، المادة (83) على sama.gov.sa توجب أن يتصدر العقد ملخص بالمعلومات الأساسية بلغة واضحة، وأن يُوثّق تسلمك له في ملف التمويل. اقرأ الملخص أولاً، ثم عد إلى البنود التي تحرّك رقمك.

وهناك حماية لا يسأل عنها أحد: المادة (84) على sama.gov.sa تُلزم شركة التمويل بإخطارك كتابياً بأي تغيير في كلفة الأجل قبل سريانه بمدة لا تقل عن 60 يوماً، مع بيان الأقساط بعد التغيير وعددها. فلا يتغيّر شرط عليك بهدوء.

وإن اختلفت فيُسمع صوتك: المادة (91) على sama.gov.sa توجب إنشاء إدارة العناية بالعميل بإجراءات موثقة لتلقي الشكاوى والرد عليها ومعالجتها وإغلاقها وتقييدها في سجلات. ولا تبدأ بالتصعيد قبل أن تجرّب القناة الرسمية، وعلى منصة سند صفحة الطلبات والشكاوى لذلك.

سمة قبل الموافقة، وأبشر قبل التقديم

الفحص الائتماني ليس خياراً للشركة. الفقرة (9) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد على البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تُلزم الممول بفحص سجلك الائتماني بعد موافقتك، وبالتحقق من قدرتك على تحمل الالتزامات الشهرية، وبالتسجيل لدى شركات المعلومات الائتمانية المرخصة طوال التعامل.

وتقريرك الائتماني في سمة يُقرأ من simah.com، وهو المرجع الذي يعود إليه الممول عند تقدير التزاماتك القائمة. ومن كان على سجله تباطؤ دفع يعرف ذلك قبل أن يقدم، لا بعد الرفض.

والخطوة الأولى في سند رقمية بالكامل: إنشاء الحساب برقم جوال مسجل باسمك في أبشر، بحسب شروط الأهلية على منصة سند. فمن كان رقمه باسم غيره يتوقف عند الشاشة الأولى.

وقبل أي طلب، اعرف أهليتك تقديرياً: التمويل الفوري يرتب الخيارات على السرعة، وأفضل تمويل شخصي يرتبها على المبلغ والمدة، وتمويل إمكان وتمويل تمام خياران رقميان قريبان من حدود سند، ويقارنها بك مقارنة سند وإمكان على المبلغ والمدة نفسيهما.

التواصل مع سند

الرقم الموحد

920013850

الرقم المجاني

8001240559

البريد الإلكتروني

customercare@sanadfinance.com

الموقع الرسمي

sanadfinance.sa

المصدر: سند للتمويل — التمويل الشخصي · سند للتمويل — شروط الأهلية · سند للتمويل — الصفحة الرئيسية