شروط تمويل سلفة 2026: حتى 30,000 ريال بدون تحويل راتب

ما هي سلفة للتمويل؟

سلفة للتمويل شركة مساهمة مقفلة مرخصة من البنك المركزي السعودي برخصة رقم 63/أ ش/202203، وتمويلها متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بصيغة التورق.

تقدم سلفة تمويلاً شخصياً رقمياً يصل إلى 30,000 ريال بدون تحويل الراتب، ويودع المبلغ خلال 24 ساعة من الموافقة.

وسقف التمويل نظامي لا تسويقي: المادة (9) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تسقف مجموع تمويل المستفيد الواحد من شركة التمويل الاستهلاكي المصغر بـ30,000 ريال إذا كانت تمارس النشاط من خلال التقنية المالية وحدها، وبـ60,000 ريال لغيرها، واللائحة نفسها تستثني تمويل شراء المركبات.

وأما السعر فيُحدَّد فردياً لكل عميل بحسب تاريخ الطلب ونسبة الأمان الوظيفي وسجله الائتماني لدى الشركة، والأمثلة المنشورة على صفحة أسعار المنتجات التمويلية على منصة سلفة لمدة 24 شهراً تراوح بين 47.97% و61.80%، ومعدل النسبة السنوي هو الرقم الذي تُلزم المادة (85) من اللائحة على sama.gov.sa بالإفصاح عنه شاملاً كل التكاليف الإلزامية.

شروط تمويل سلفة

• سعودي الجنسية.
• العمر من 23 إلى 60 سنة، وهي الحدود المعلنة في شروط التمويل على منصة سلفة.
• موظف في القطاع الحكومي منذ 3 أشهر أو في القطاع الخاص منذ 6 أشهر، بحسب الشروط المعلنة على منصة سلفة.
• يُحدَّد الحد الأدنى للراتب حسب قطاع العمل.
• لا يشترط تحويل الراتب.

رسوم وتكلفة تمويل سلفة

الرسوم الإدارية

0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال، أيهما أقل، وهي الرسوم المعلنة على صفحة أسعار المنتجات التمويلية على منصة سلفة.

معدل النسبة السنوي

من 47.97% إلى 61.80% حسب جدول أسعار المنتجات التمويلية المعلن لدى سلفة، ويُحتسب بنص المادة (85) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa.

طريقة التقديم على تمويل سلفة

1. حمّل تطبيق سلفة من App Store أو Google Play وأدخل رقم جوالك.
2. أكّد هويتك عبر النفاذ الوطني الموحد من داخل التطبيق، دون رفع صورة الهوية أو زيارة فرع.
3. اختر المبلغ من 9,000 إلى 30,000 ريال والمدة من 3 إلى 24 شهراً، وراجع القسط ومعدل النسبة السنوي في العرض قبل الاعتماد، والحدود معلنة في مسار التسجيل على منصة سلفة.
4. يودع المبلغ في حسابك البنكي المسجل باسمك بعد نحو 24 ساعة من اعتماد الطلب.

لماذا توقف السقف عند 30,000 ريال

الرقم الذي تتوقف عنده سلفة ليس قراراً تسويقياً. المادة (9) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل، الصادرة عن البنك المركزي السعودي والمنشورة على sama.gov.sa، تضع حداً لمجموع ما تمنحه شركة التمويل الاستهلاكي المصغر للمستفيد الواحد عند 60,000 ريال، وتخفضه إلى 30,000 ريال للشركة التي تمارس النشاط من خلال التقنية المالية وحدها، وهي فئة سلفة. فالسقف الذي تراه في الإعلان سقف نظامي في اللائحة نفسها، لا حدّاً اختارته الشركة لنفسها.

وتشترط المادة نفسها على sama.gov.sa أن يكون الغرض من التمويل شراء سلع وخدمات للاستهلاك أو أغراضاً منزلية أو تعليماً، وأن يكون غير مرتبط بأعمال المستفيد التجارية أو المهنية، وأن يكون تمويل شراء المركبات مستثنى من هذا النشاط. فالمنتج لا يصلح رأس مال لمشروع، ولا يشتري سيارة.

وفي مسار التسجيل عبر النفاذ الوطني الموحد على منصة سلفة، يبدأ التمويل من 9,000 ريال ويصل إلى 30,000 ريال للطلبات المؤهلة، بمدة سداد من 3 أشهر إلى 24 شهراً. والحد الأدنى تشغيلي لا نظامي، ولهذا يظهر في هذا المسار ولا يظهر في صفحة المنتج العامة.

والمبلغ الذي يُعتمد ليس المبلغ الذي تطلبه. منصة سلفة تقول في أسئلتها الشائعة إن المبلغ يُحدَّد بتقييم الطلب، والتقييم يبدأ من ثلاثة عوامل معلنة: تاريخ تقديم الطلب، ونسبة الأمان الوظيفي، وسجلك الائتماني لدى الشركة. وقبل ذلك شرطان للموافقة نفسها: أن تكون موظفاً في القطاع الحكومي أو العسكري أو الخاص، وأن يكون سجلك الائتماني نظيفاً، فالشركة تعلن أن وجود قضايا مالية أو تعثر مسجل في قائمة سمة يعني رفض الطلب، وسمة شركة المعلومات الائتمانية المرخصة، وتقريرك الائتماني منها هو أول ما يُقرأ في ملفك.

جدول الأسعار المنشور مثال معلن لا عرضك

الأرقام التي يمكن الاعتماد عليها في المقارنة هي التي تنشرها الشركة بنفسها على صفحة أسعار المنتجات التمويلية على منصة سلفة، وهذه هي كاملة كما تظهر في آخر تحديث معلن عليها:

ثلاث وقائع في جدول أسعار منصة سلفة تستحق التوقف. الأولى أن المعدل يمشي عكس المبلغ: أدنى معدل معلن يقابل أكبر مبلغ، وأعلاه يقابل أصغر مبلغ على المدة نفسها. والثانية أن عدد الأشهر ثابت في الأمثلة كلها، فالمتغير الحقيقي في السعر هو حجم التمويل لا مدته. والثالثة نتيجة الأولى: بحساب بسيط من الأرقام المنشورة على منصة سلفة نفسها، إجمالي ما تسدده على 30,000 ريال هو 43,899.60 ريال، وعلى 20,000 ريال هو 31,738.80 ريال. أي أن تكلفة الأجل تهبط بنحو 2,160.80 ريال فقط مقابل عشرة آلاف ريال أقل من المبلغ، لأن المعدل يرتفع في وجه المبلغ الأصغر — وهذا هو ما يشرحه جدول الأسعار المنشور على منصة سلفة.

وهذا ليس تشجيعاً على الاقتراض فوق الحاجة، بل شرح لطريقة التسعير: ما زاد على حاجتك تدفعه بمعدل أعلى، وطلب مبلغ أقل ليس توفيراً بحجم الفرق الظاهر بين الأرقام.

وأما سعرك أنت فليس في الجدول. صفحة الأسعار تشرح أن التسعير فردي على أساس تاريخ تقديم الطلب ونسبة الأمان الوظيفي والسجل الائتماني للعميل لدى الشركة، وأن تحسّن السجل بعد سداد منتظم يعني معدلاً أقل وموافقة أسرع في الطلبات التالية، وأن تفاصيل النسبة السنوية والقسط تصلك في العرض قبل اعتماد التمويل. والرقم الذي تقرؤه في ذلك العرض هو معدل النسبة السنوي لا القسط: تعريفه في المادة (85) من اللائحة على sama.gov.sa يضم كل الرسوم والعمولات والتكاليف التي لا يمكنك تجنّبها، ويُحتسب بنقطتي أساس على الأقل، فليس تقديراً تقريبياً.

أربعة وعشرون شهراً حد أعلى، والأطول ليس الأرخص

المدة المتاحة من 3 أشهر إلى 24 شهراً، وهي أطول مدة يعلنها المنتج على منصة سلفة. وتوزيع كلفة الأجل محكوم بقاعدة: المادة (86) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تُلزم شركة التمويل بطريقة الرصيد المتناقص، أي أن الكلفة تُوزع على أساس الرصيد المتبقي في بداية كل فترة، لا على مبلغ التمويل كاملاً في كل قسط. وأثرها العملي مباشر: تمديد المدة يخفض القسط الشهري ويرفع إجمالي ما تسدده في النهاية، وتقصيرها يفعل العكس، وهذه هي المقايضة التي تحسمها أنت بحسب ميزانيتك لا الجدول.

والرسوم الإدارية لا تُغيّر هذه المقايضة لأنها صغيرة عند هذه المبالغ. تعلن صفحة أسعار المنتجات التمويلية على منصة سلفة أن الرسوم 0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل، أي 150 ريالاً على تمويل 30,000 ريال، و125 ريالاً على 25,000، و100 ريال على 20,000. وهي داخلة في معدل النسبة السنوي أصلاً، لأن المادة (85) على sama.gov.sa تحسب إجمالي ما ستدفعه شاملاً الرسوم والعمولات التي لا يمكن تجنّبها. فمن يقارن عرضين بالرسوم الإدارية وحدها يقارن أصغر بند في العقد.

والتاريخ الذي يجب أن تعرفه قبل الطلب هو يوم القسط: جدول السداد في شروط الحصول على تمويل المنشورة على منصة سلفة يضع الأقساط في 28 من كل شهر، ويذكر أن الطلبات المعتمدة بعد 25 من الشهر تخضع لشروط خاصة. فإن كان راتبك يُصرف في أول الشهر أو في منتصفه، فهذا التاريخ ليس تفصيلاً هامشياً في ميزانيتك الشهرية.

الأهلية أولاً، والسعر آخراً

سلفة تطلب موظفاً على رأس العمل في أحد ثلاثة قطاعات: الحكومي أو العسكري أو الخاص، وعمراً من 23 إلى 60 سنة وجنسية سعودية، وهي الشروط المعلنة في شروط التمويل على منصة سلفة. ولا تشترط تحويل الراتب ولا كفيلاً، وتعلن أنها تتعامل مع جميع البنوك العاملة في المملكة. وكل شيء يجري من التطبيق: التسجيل، وتأكيد الهوية عبر النفاذ الوطني الموحد دون رفع صورة الهوية أو زيارة فرع، ثم تقديم الطلب، ويودع المبلغ في حسابك البنكي المسجل باسمك بعد نحو 24 ساعة من اعتماده وفق شروطها على منصة سلفة.

وأن تكون موظفاً شرط مستقل عن السعر، أي أن راتباً جيداً لا يعوّض غياب إثبات العمل. ومقدّر التمويل الشخصي يفيد في حساب ما تسعه ميزانيتك بعد الاستقطاع قبل أن تتقدم.

ومن كان عليه تعثر سابق أو قضية مالية مسجلة في سمة، يبدأ رفض طلبه من هناك قبل أن يصل إلى السعر، وسجل سمة سجل عام تقرؤه كل جهة تمويل مرخصة، وليس سجلاً خاصاً بسلفة. ومن سدّد أقساطه في مواعيدها يعلن موقع الشركة أنه يصبح مؤهلاً لتمويل ثانٍ منها، وهذا ما يجعل السجل نفسه ورقة تُبنى لا عقبة ثابتة.

حقوقك في العقد وما بعد التوقيع

للمستفيد أن يعجّل سداد باقي مبلغ التمويل في أي وقت، ولا يجوز تحميله كلفة الأجل عن المدة الباقية، بنص المادة (88) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa. ويقتصر ما قد تحصل عليه الشركة على تعويض إعادة الاستثمار بحد كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد محسوبة على الرصيد المتناقص، وما دفعته لطرف ثالث من نفقات لا يمكن استردادها. فالسداد المبكر في الشهر العاشر لا يُلزمك بكلفة أجل عن الأشهر الأربعة عشر الباقية، وحساب السداد المبكر يوضحه على مثال رقمي.

والمادة (82) تسرد ما يجب أن يحمله عقد تمويلك، ومنه مدة العقد ومبلغ التمويل وكلفة الأجل ومعدل النسبة السنوي، وإجمالي المبلغ المستحق سداده محسوباً وقت إبرام العقد، ومقدار الأقساط وعددها ومواعيدها، والرسوم والعمولات وتكاليف الخدمات الإدارية، وبيان أثر التأخر في السداد، وإجراءات حق الانسحاب والسداد المبكر. والمادة (83) تُلزم الشركة بأن يتصدر العقد ملخص بالمعلومات الأساسية بلغة واضحة، وأن يُوثَّق تسلّمك له في ملفك. فإن غاب رقم من هذه الأرقام عن عرضك، فالسؤال عنه حق لا طلب.

وإذا تغيّرت كلفة الأجل في عقد يجيز التغيير، فلا يبدأ التغيير قبل إخطارك كتابياً بـ60 يوماً تقويمياً وبيان الأقساط بعده، بنص المادة (84) على sama.gov.sa. وللشكوى مسار مستقل: المادة (91) تُلزم شركة التمويل بإدارة للعناية بالعميل وبرد على الشكاوى خلال المدد التي يحددها البنك المركزي. ولمن يقارن هذا الالتزام بسقف الاستقطاع المعروف في التمويل الاستهلاكي، فالكامل منه في سقف الاستقطاع من الراتب.

التورق ليس تفصيلاً في اسم العقد

تمويل سلفة مبني على التورق، وليس هذا وصفاً تجميلياً في الإعلان: الشركة تعلن أن عملياتها تُعرض على لجنة شرعية وأن المردود ربح بيع لا فائدة على قرض. وأثره على الوثيقة التي توقّعها أنك تقرأ بنود بيع مؤجل لا بنود قرض: ملك المُرابحة وسعر البيع وكلفته، بدلاً من مبلغ القرض والفائدة. وما يتغير في جيبك لا يتغير: إجمالي ما تسدده هو الرقم الذي تقارنه في كل الأحوال، وهو نفسه ما يجب أن يكون مكتوباً في ملخص العقد بنص المادة (83) على sama.gov.sa.

التواصل مع سلفة

الرقم المجاني

8001111907