شروط تمويل إمكان 2026: حتى 50,000 ريال للسعودي والمقيم

ما هي إمكان للتمويل؟

إمكان للتمويل شركة مساهمة مقفلة برأس مال مدفوع ملياري ريال وسجل تجاري 1010501239، تعمل بترخيص من البنك المركزي السعودي رقم 55/أ ش/202004، بحسب بيانات الشركة على منصة إمكان، والتقديم عليها رقمي بالكامل عبر تطبيق إمكان.

والتمويل الميسر من إمكان يعطي مبالغ من 2,000 إلى 50,000 ريال على مدة تصل إلى 36 شهراً، للسعوديين والمقيمين، دون تحويل الراتب ودون ضمان من جهة العمل، بحسب صفحة المنتج على منصة إمكان.

ولمن احتاج مبلغاً أكبر، التمويل الإضافي يمدّ المدة ويخفض كلفة الأجل، وتصل أمثلته المنشورة إلى 200,000 ريال على منصة إمكان. والفرق بين المنتجين ليس في المبلغ وحده بل في السعر، وهو ما يفصّله الدليل أسفل الصفحة.

شروط تمويل إمكان

• سعودي أو مقيم، بحسب شروط التمويل على منصة إمكان.
• العمر من 20 إلى 60 سنة، بحسب شروط التمويل على منصة إمكان.
• الحد الأدنى للراتب 3,500 ريال للقطاع الحكومي و4,000 ريال للقطاع الخاص، بحسب منصة إمكان.
• مدة خدمة شهر واحد في القطاع الحكومي و3 أشهر في القطاع الخاص، بحسب جدول أسعار المنتجات التمويلية على منصة إمكان.
• سجل ائتماني جيد، وتقريره يُقرأ من simah.com.
• لا يشترط تحويل الراتب ولا ضماناً من جهة العمل، بحسب منصة إمكان.
• أن يبقى مجموع استقطاعك الشهري داخل حد 33.33% من إجمالي الراتب و25% للمتقاعد، بنص مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa.

رسوم وتكلفة تمويل إمكان

الرسوم الإدارية

0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل، بحسب جدول أسعار المنتجات التمويلية على منصة إمكان.

معدل النسبة السنوي للتمويل الميسر

من 52.74% إلى 56.77% في الأمثلة المنشورة على منصة إمكان.

معدل النسبة السنوي للتمويل الإضافي

من 13.50% إلى 23.95% في الأمثلة المنشورة على منصة إمكان.

السداد المبكر

حق للمستفيد في أي وقت بنص المادة (88) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa، والتعويض لا يتجاوز كلفة أجل ثلاثة أشهر على الرصيد المتناقص.

طريقة التقديم على تمويل إمكان

1. حمّل تطبيق إمكان من App Store أو Google Play.
2. سجّل بياناتك في التطبيق وارفع المستندات المطلوبة، بحسب خطوات التقديم على منصة إمكان.
3. بعد الموافقة حدّد المبلغ والمدة المناسبين لك، بحسب منصة إمكان.
4. اختر طريقة السداد ووقّع العقد إلكترونياً، بحسب منصة إمكان.

خمسون ألفاً حدّ المنتج، وستون ألفاً حدّ اللائحة

التقديم على إمكان رقمي بالكامل عبر تطبيقها، لكن الشروط التي تحكم المنتج ليست من عند الشركة. فالمادة (9) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تضع سقفاً على التمويل الاستهلاكي المصغر: ألا يتجاوز مجموع ما تمنحه الشركة للمستفيد 60,000 ريال.

وتنزل المادة (9) على sama.gov.sa بهذا السقف إلى 30,000 ريال إذا كانت الشركة تمارس النشاط من خلال التقنية المالية فقط. وهذا فرق تراه في السوق: المنتج الرقمي وحده يقف عند الثلاثين ألفاً، والشركة المرخصة بترخيص كامل يصل منتجها إلى الخمسين.

والغرض شرط لا تفصيل بنص المادة (9) على sama.gov.sa: أن يكون التمويل لشراء سلع وخدمات للاستهلاك، كالأثاث والأجهزة المنزلية والاحتياجات التعليمية، وأن يكون غير مرتبط بأعمال المستفيد التجارية أو المهنية.

وسقف الميسر من إمكان 50,000 ريال، بحسب صفحة المنتج على منصة إمكان، أي داخل حدّ الستين ألفاً الذي تضعه المادة (9) على sama.gov.sa، ويخرج تمويل شراء المركبات من هذا النشاط أصلاً.

أغلى قرش في الجدول هو أصغر تمويل فيه

الأرقام التي تنشرها إمكان نفسها تقول شيئاً يجب أن تقرأه قبل أن تختار. فجدول أسعار المنتجات التمويلية على منصة إمكان، وآخر تحديث له 1 أبريل 2026، يعطي على تمويل ميسر بمبلغ 30,000 ريال ومدة 12 شهراً معدل نسبة سنوي مقداره 56.77% وقسطاً شهرياً 3,100.00 ريال.

وفي المقابل، أعلى شريحة في التمويل الإضافي في الجدول نفسه تصل إلى معدل 13.50%، بحسب منصة إمكان. فالرقم الأكبر ليس على التمويل الكبير، بل على المال السريع الصغير.

وبحسب الجدول المنشور على منصة إمكان، الفرق له سبب مفهوم لا خفي: المال السريع بلا تحويل راتب وبلا كفيل وبمدة قصيرة يحمل كلفة أعلى، والتمويل الإضافي أطول وأكبر وارتباطه بشريحة راتب أوضح. وتنبّه إمكان في الجدول إلى أن كلفة التمويل قد تختلف حسب المبلغ والمدة والسجل الائتماني لكل مستهلك، وأن الأمثلة توضيحية لا عرض ملزم، بحسب منصة إمكان.

ولا تقارن المعدلين على أنهما الشيء نفسه، فالمبلغ والمدة مختلفان؛ لكن الرقم يفيدك في شيء واحد: إن كنت تحتاج خمسين ألفاً على أربع وعشرين شهراً فلا تبدأ من مسار المال السريع، لأن كلفة المدة نفسها تختلف بين المنتجين.

والمعدل ليس زينة. المادة (85) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تعرّفه بأنه معدل الخصم الذي تتساوى عنده القيمة الحالية للأقساط مع القيمة الحالية للمبلغ الممنوح، وتوجب الإفصاح عنه بنسبة مئوية لا تقل دقتها عن نقطتين أساس، وتوجب أن يضم كل الرسوم والعمولات التي لا يمكن للمستفيد تجنبها.

والطريقة موحّدة، فالمقارنة عادلة: المادة (86) على sama.gov.sa تُلزم الشركة بتوزيع كلفة الأجل بطريقة الرصيد المتناقص، أي على أساس ما بقي من المبلغ في بداية كل فترة، لا على الأصل كاملاً طوال المدة.

شريحة راتبك تحدد سعرك في التمويل الإضافي

في التمويل الإضافي، السعر يتبع شريحة الراتب لا حجم الطلب. الجدول المنشور على منصة إمكان يعرض الأمثلة على أربع شرائح، وكلما ارتفعت الشريحة نزل المعدل.

وبحسب الجدول المنشور على منصة إمكان، لمن راتبه أقل من 10,000 ريال يعرض الجدول مبلغ 80,000 ريال على 60 شهراً بمعدل 23.95%، ولمن راتبه بين 10,000 و14,000 ريال يعرض 100,000 ريال بمعدل 20.30%.

ويهبط المعدل إلى 16.23% في شريحة 14,000 إلى 24,000 ريال، ويصل إلى 13.50% لمن تجاوز راتبه 27,000 ريال، وكلها شرائح في الجدول المنشور على منصة إمكان.

وبحسب الجدول المنشور على منصة إمكان، من قدّم على الميسر براتب 4,000 ريال ليس كمن قدّم على التمويل الإضافي براتب 20,000 ريال، ولو أرادا المبلغ نفسه. الفاصل هنا ليس سقف المنتج بل حدّ الاستقطاع، وهو الفصل التالي.

ثلاثة وثلاثون وثلثاً: الحد الذي يقرر قبولك

الفقرات (15) و(16) و(17) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تضع حدّاً على ما يُستقطع من راتبك شهرياً: ألا يتجاوز مجموع التزاماتك الشهرية المرتبطة بالاستقطاع 33.33% من إجمالي راتبك، و25% للمتقاعد. وتُطبَّق هذه المبادئ بموجب الفقرة (3) على جميع الممولين، وتعرف الممول بأنه البنوك وشركات التمويل الخاضعة لإشراف البنك المركزي، بنص المبادئ على sama.gov.sa.

وهنا يظهر الرقم في موضعه من الجدول المنشور على منصة إمكان: تمويل 50,000 ريال على 24 شهراً يعطي قسطاً شهرياً 3,083.33 ريال، ومن كان راتبه 12,000 ريال فحدّ استقطاعه 3,999 ريال بنص الفقرات (15)-(17) من مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa، فيمرّ القسط داخله.

ومن كان راتبه 4,000 ريال فحده الشهري 1,333 ريال بنص المبادئ نفسها على sama.gov.sa، فلا يمرّ قسط الخمسين ألفاً عليه مهما كان المبلغ داخل سقف المنتج.

فالفارق بين ما تطلبه وما تُقبل به هو حدّ الاستقطاع لا سقف الشركة، ويُقاس على إجمالي الراتب لا على صافيه. ونسبة الاستقطاع من الراتب تفصّلها مع حالات الاستثناء.

والبطاقات لا تخرج من الحسبة: الفقرة (13/أ) من مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تجعل الالتزام الشهري للبطاقة الائتمانية مساوياً للحد الأدنى للسداد من سقفها، ويُدرج ضمن التزاماتك الشهرية.

وقبل ذلك كله فحص السجل: الفقرة (9) من مبادئ البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تُلزم الممول بفحص سجلك الائتماني بعد موافقتك، وبالتحقق من قدرتك على تحمل الالتزامات، وبالتسجيل لدى شركات المعلومات الائتمانية المرخصة طوال التعامل. وتقريرك الائتماني يُقرأ من simah.com، وهو المرجع الذي يعود إليه الممول عند تقدير التزاماتك القائمة.

خمس سنوات سقف المدة، وإمكان تلمسها في التمويل المباشر

المدة ليست مفتوحة. الفقرة (18) من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تمنع أن تتجاوز مدة التمويل 60 شهراً أو خمس سنوات من تاريخ منحه، ويستثنى التمويل العقاري وبطاقات الائتمان.

والميسر من إمكان يقف عند 36 شهراً، بحسب صفحة المنتج على منصة إمكان، أي داخل الحد بنحو ثلثيه. أما التمويل الشخصي المباشر فيصل إلى 60 شهراً، بحسب صفحة المنتج على منصة إمكان، أي عند السقف النظامي نفسه لا دونه.

وسقف المدة ليس راحة مجانية: تمديدها يخفض القسط الشهري ويرفع إجمالي كلفة الأجل عبر الأشهر المضافة. وحاسبة عبء المديونية تعرض أثر المدة على القسط قبل أن توقّع.

نصف بالمئة رسوم، والتعويض مقيّد بثلاثة أشهر

الرسوم الإدارية على منصة إمكان 0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل، وهي القاعدة المعلنة في جدول أسعار المنتجات التمويلية لدى الشركة.

والتطبيق مباشر: على تمويل 10,000 ريال تكون الرسوم 50 ريالاً قبل الضريبة، وعلى 50,000 ريال تبلغ 250 ريالاً، بحسب القاعدة نفسها على منصة إمكان. وسقف الـ 2,500 ريال لا يعمل إلا فوق نصف مليون ريال، وهو مبلغ خارج حدود الميسر أصلاً.

وإن قررت تعجيل السداد فالحق لك. المادة (88) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa تُعطي المستفيد حق سداد باقي المبلغ في أي وقت، وتمنع تحميله كلفة الأجل عن المدة الباقية، وتحدّ التعويض بكلفة إعادة الاستثمار بما لا يتجاوز كلفة أجل ثلاثة أشهر محسوبة على الرصيد المتناقص. والسداد المبكر يشرح الحساب على مثال رقمي.

ما تكفله لك اللائحة قبل التوقيع وبعده

العقد ليس ورقة واحدة. المادة (82) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على sama.gov.sa توجب أن يُحرر كتابياً أو إلكترونياً ويتسلم كل طرف نسخة، وأن يتضمن اثنين وعشرين بياناً على الأقل، منها مدة العقد ومبلغ التمويل ومعدل النسبة السنوي وكلفة الأجل وإجمالي المبلغ المستحق سداده والرسوم والعمولات وإجراءات السداد المبكر وإجراءات إنهاء العقد وإذنك بإدراج معلوماتك في السجل الائتماني.

وقبل أن تغرق في البنود، المادة (83) على sama.gov.sa توجب أن يتصدر العقد ملخصاً بالمعلومات الأساسية بلغة واضحة، وأن يُوثّق تسلّمك له في ملف التمويل. اقرأ الملخص أولاً، ثم ارجع إلى البنود التي تحرّك رقمك.

والمادة (84) على sama.gov.sa تعطيك حماية لا يسأل عنها أحد: أي تغيير في كلفة الأجل يجب أن يصلك كتابياً قبل سريانه بمدة لا تقل عن 60 يوماً، مع بيان مبالغ الأقساط بعد التغيير وعددها أو مددها. فلا يتغير شرط عليك بهدوء.

وإن اختلفت فيُسمع صوتك: المادة (91) على sama.gov.sa توجب إنشاء إدارة العناية بالعميل بإجراءات موثقة لتلقي الشكاوى ودراستها والرد عليها ومعالجتها وإغلاقها وتقييدها في سجلات.

قبل أن تقدّم

وبحسب شروط التمويل وجدول أسعار المنتجات التمويلية على منصة إمكان: التمويل الميسر يقبل السعوديين والمقيمين، والعمر من 20 إلى 60 سنة، والحد الأدنى للراتب 3,500 ريال في القطاع الحكومي و4,000 ريال في القطاع الخاص، ومدة الخدمة شهر واحد في الحكومي وثلاثة أشهر في الخاص، ولا يشترط تحويل الراتب ولا كفيل.

والخطوة الأولى رقمية: حمّل تطبيق إمكان، وسجّل بياناتك وارفع المستندات، ثم اختر المبلغ والمدة ووقّع العقد إلكترونياً، بحسب خطوات التقديم على منصة إمكان.

وقبل أي طلب، اعرف أهليتك تقديرياً: التمويل الفوري يرتب الخيارات على السرعة، وأفضل تمويل شخصي يرتبها على المبلغ والمدة، وتمويل سند وتمويل تمام خياران رقميان قريبان من حدود إمكان، ويقارنها بك مقارنة سند وإمكان على المبلغ والمدة نفسيهما.