شروط تمويل الراجحي الشخصي 2026: حتى 2.5 مليون ريال

ما هو التمويل الشخصي من مصرف الراجحي؟

يقدم مصرف الراجحي تمويلاً شخصياً يصل إلى 2.5 مليون ريال للسعوديين و1.5 مليون ريال للمقيمين، بفترة استحقاق تصل إلى 60 شهراً، بتحويل الراتب أو بدون تحويله، ويمكن التقديم عليه وتنفيذه بالكامل من تطبيق الراجحي. وهذه حدود المنتج المنشورة على موقع المصرف، ويحكم ما تحصل عليه فعلاً سقف المادة (14-1) من ضوابط البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa.

ويشمل التمويل المتقاعدين السعوديين ومن هم على وشك التقاعد، مع إعفاء من المديونية في حال الوفاة أو العجز الكلي، ولا يشترط المصرف كفيلاً للحصول على التمويل. وشرط جهة العمل أن تكون معتمدة لدى المصرف، فراتب مرتفع في جهة غير معتمدة لا يكفي.

والمعدل الذي يُقارن به العرض هو معدل النسبة السنوي لا القسط، وهو الرقم الذي يشمل جميع التكاليف الإلزامية بنص المادة (8-1) من ضوابط البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa. ويبدأ المعدل في المنتج من 3.07% حسب المبلغ والمدة، ويعلن المصرف في مثال منتجه تمويلاً بـ150,000 ريال على 5 سنوات بمعدل 6.43% وقسط شهري 2,884 ريالاً، وهي حدود منشورة على موقع المصرف alrajhibank.com.sa ويحكمها سقف الرسوم في المادة (9) من الضوابط على sama.gov.sa.

ومصرف الراجحي مصرف مرخص خاضع لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي، وشروط المنتج وحدوده المنشورة على موقعه الرسمي alrajhibank.com.sa تفصّلها الأقسام التالية مع ضوابط البنك المركزي على sama.gov.sa التي تحكم سقف الاستقطاع ومدة الاستحقاق.

شروط تمويل الراجحي

• موظف على رأس العمل في جهة عمل معتمدة لدى المصرف، أو متقاعد.
• سعودي أو مقيم، بتحويل الراتب إلى الراجحي أو بدون تحويله.
• الحد الأدنى للعمر 18 سنة للسعوديين و23 سنة للمقيمين عند التقديم، بحسب ما تنشره منصة المنتج على موقع المصرف.
• الحد الأدنى للراتب 2,000 ريال للسعودي و1,900 ريال للمتقاعد، و5,000 ريال للمقيم، وهذه الحدود تخضع لضوابط البنك المركزي على sama.gov.sa.
• ألا يزيد العمر عند سداد آخر قسط عن 60 سنة للموظف السعودي، و75 سنة للمتقاعد السعودي، و55 سنة لغير السعودي، مع سقف المدة في المادة (14-5) من الضوابط على sama.gov.sa.
• لا يشترط كفيل، ولا متطلبات نهاية خدمة للعملاء المقيمين.

رسوم وتكلفة تمويل الراجحي

السداد المبكر

متاح في أي وقت بناءً على طلب العميل.

الرسوم وتكاليف الخدمات الإدارية

لا يجوز أن تتجاوز ما يعادل 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل، وفق المادة (9) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa.

التأمين والإعفاء

الإعفاء من المديونية عند الوفاة أو العجز الكلي حسب المنتج، وتكاليف التأمين الإلزامية تدخل في إجمالي كلفة التمويل وفق تعريف المادة (1) من الضوابط على sama.gov.sa.

طريقة التقديم على تمويل الراجحي

1. تأكد أولاً أن جهة عملك معتمدة لدى المصرف، وأن عمرك عند آخر قسط داخل الحد المسموح.
2. افتح تطبيق الراجحي أو ادخل على موقع المصرف واطلب التمويل الشخصي.
3. اختر المبلغ والمدة، واطلع على معدل النسبة السنوي وإجمالي المبلغ المستحق في العرض قبل التنفيذ.
4. جهّز المستندات: بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة، وتعريف الراتب، وتثبيت الراتب، ونموذج طلب التمويل.
5. نفّذ التمويل من التطبيق مباشرة، وإذا احتجت تفاصيل الموافقة الفعلية فالاتصال على الهاتف التسويقي.

السقف المعلن ليس المبلغ الذي ستحصل عليه

الرقم الكبير في إعلان المصرف ليس وعداً: 2.5 مليون ريال هي الحد الأعلى للمنتج، و1.5 مليون ريال للمقيمين. أما مبلغك أنت فيحسبه المصرف من راتبك، لأن ضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة عن البنك المركزي السعودي والمنشورة على sama.gov.sa تلزم جهة التمويل في المادة (3-2) بأن تحسب مبلغ التمويل على أساس إجمالي راتب المستفيد عند تقديم الطلب.

وإجمالي الراتب في المادة (1) من الضوابط ليس كل ما يصل إلى حسابك: هو الراتب الأساسي بعد خصم مستحقات التقاعد والتأمينات، مضافاً إليه البدلات الثابتة التي تُصرف لك شهرياً. فالبدل غير الثابت والمكافأة لا يدخلان في الأساس الذي يُبنى عليه المبلغ المتاح، وهذا أول سبب يخفض ما يعرضه عليك المصرف.

ثم يأتي الرقم الحاكم: المادة (14-1) من الضوابط، المنشورة بنصها على sama.gov.sa، تمنع أن يتجاوز إجمالي استقطاعاتك الشهرية بموجب جميع التزاماتك الائتمانية لصالح كل جهات التمويل 33.33% من إجمالي راتبك، وتخفضه إلى 25% للمتقاعدين. هذا السقف هو ما يحدد مبلغ تمويلك، لا الشعار التسويقي.

وحين يحتسب المصرف هذا الحد تُضاف مدفوعاتك كلها: المادة (14-7) من الضوابط نفسها على sama.gov.sa تلزم جهة التمويل بإدراج الحد الأدنى من الاستقطاع لكل بطاقة ائتمان صدرت لك. فالحد الأدنى لبطاقتك يقتطع من مساحتك قبل أن يُحسب التمويل الجديد، ولهذا يُرفض طلب من راتبه مرتفع وأقساطه وبطاقاته تستهلك الحد كاملاً — وضوابط وإجراءات التحصيل في المادة (16) تمنع الجهة من تجاوز هذا الحد عند التعثر.

مثال محسوب من المصرف نفسه: تمويل 150,000 ريال على 5 سنوات بمعدل نسبة سنوي 6.43% قسطه الشهري 2,884 ريالاً. وقسط بهذا الحجم لا يُقبل إلا إذا وقع داخل حد المادة (14-1) من الضوابط على sama.gov.sa، أي راتب لا يقل عن 8,653 ريالاً. فلو كان راتبك أقل فسيعرض عليك المصرف مبلغاً أصغر أو مدة أقصر، لا المبلغ الذي في الإعلان.

المدة القصوى ليست 60 شهراً دائماً

60 شهراً هي أطول مدة يعلنها المصرف، وهي نفس السقف في المادة (14-5) من الضوابط على sama.gov.sa التي تحدد الفترة القصوى لاستحقاق التمويل الاستهلاكي بخمس سنوات من تاريخ إيداع مبلغ التمويل. لكن المدة التي تحصل عليها قد تكون أقصر، لأن شرط المصرف المنشور على موقعه ألا يزيد عمرك عند سداد آخر قسط عن 60 سنة للموظف السعودي، و75 سنة للمتقاعد السعودي، و55 سنة لغير السعودي، ولهذا الشرط أثر مباشر على المدة المتاحة وفق المادة (14-5) من الضوابط على sama.gov.sa.

فالمدة العملية هي الأصغر بين الرقمين، وسقف الخمس سنوات في المادة (14-5) من الضوابط على sama.gov.sa لا يرفع شرط العمر. من عمره 57 سنة وهو على رأس العمل لا يستطيع أخذ 60 شهراً، لأن آخر قسط سيستحق بعد سن الستين، ومدة 36 شهراً هي كل ما تبقى له. وكل ما نقص من المدة ارتفع القسط الشهري، وارتفاع القسط يخفض المبلغ الذي يسمح به سقف الاستقطاع. فاحسب المدة من عمرك أولاً، ثم ابحث عن المبلغ الذي يسعها راتبك.

والحد الأدنى للعمر 18 سنة للسعودي و23 سنة للمقيم، والراتب الأدنى 2,000 ريال للسعودي و5,000 ريال للمقيم، وهذه الحدود المنشورة على موقع المصرف تخضع لضوابط البنك المركزي على sama.gov.sa. فالفرق بين الفئتين ليس في السقف الأقصى فقط، بل في نقطة البداية أيضاً: الراتب الذي يكفي السعودي لا يكفي المقيم.

إن كنت متقاعداً فالنسبة مختلفة

المتقاعد السعودي يموله المصرف حتى 75 سنة عند آخر قسط، والراتب التقاعدي المطلوب يبدأ من 1,900 ريال. لكن أهم رقم في ملفه هو سقف الاستقطاع: 25% من إجمالي راتبه لا 33.33%، بنص المادة (14-1) من الضوابط على sama.gov.sa. مساحته في الراتب أصغر بربعه تقريباً، ولذلك يُعرض على المتقاعد مبلغ أقل من موظف بالراتب نفسه.

وتعميم البنك المركزي السعودي رقم (341000076474) المنشور على sama.gov.sa يحسم أشهر ما يُشكى منه: لا يجوز للمصرف أن يحجز كامل راتبك الشهري عند تعثرك، وعليه إعادة جدولة المبلغ المتعثر بحيث لا تتجاوز نسبة الاستقطاع 33% من راتب الموظف و25% من راتب المتقاعد، وعليه إعادة جدولة قسط الموظف عند إحالته للتقاعد لتقتصر على 25% من الراتب، ولا يتعرض المصرف لأي مبالغ أخرى تودع في حسابك، وهذا نص التعميم على sama.gov.sa.

ولمن يختار التقاعد المبكر وله رصيد قائم، تُلزمه المادة (15-7) من الضوابط بضمان استمرارية تحويل معاشه إلى جهة التمويل، ويجوز للجهة أن تطلب تعهداً مكتوباً بذلك. فاستمرار التحويل شرط يحفظ عقدك، لا خدمة إضافية تقدمها لك.

معدل النسبة السنوي هو الرقم الذي تقارن به

القسط لا يقول شيئاً عن الكلفة لأنه يتغير بتغير المدة. الضوابط تعرّف معدل النسبة السنوي في المادة (1) بأنه معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع أقساطك ودفعاتك مساوية للقيمة الحالية لمبلغ التمويل في تاريخ صرفه، وتلزم المادة (8-1) بأن يشمل جميع التكاليف الإلزامية. ثم تلزم المادة (8-2) بأن يوزع المصرف كلفة الأجل بطريقة الرصيد المتناقص، والمادة (8-3) بأن تكون كلفة الأجل ثابتة. وشرح معدل النسبة السنوي يوضح كيف يُقرأ الرقم عند المقارنة بين عرضين.

والرسوم ليست مفتوحة: المادة (9) من الضوابط على sama.gov.sa تضع سقفاً عند 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل. فالسقف على مثال المصرف بـ150,000 ريال هو 1,500 ريال، وأي رقم يتجاوز ذلك لا سند له في الضوابط. وإذا أردت نقطة بداية للمقارنة بين الجهات، فـأقل معدل بين جهات التمويل يرتبها على هذا الأساس لا على القسط.

حقوقك بعد التوقيع

اجعل من السداد المبكر سؤالاً قبل العقد لا بعده. المادة (11) من الضوابط على sama.gov.sa تمنحك تعجيل سداد باقي مبلغ التمويل في أي وقت، ولا يجوز تحميلك كلفة الأجل عن المدة الباقية، ويقتصر ما يحصل عليه المصرف على تعويض إعادة استثمار بحد كلفة أجل ثلاثة أشهر محسوبة على الرصيد المتناقص، وأي نفقات موثقة دفعها لطرف ثالث عن المدة المتبقية، وعليه إشعارك كتابياً بالرسوم المستحقة خلال 10 أيام عمل بنص المادة (11-4) على sama.gov.sa. والمصرف نفسه يذكر في وصف المنتج أن السداد المبكر متاح في أي وقت بناءً على طلبك، والسداد المبكر للتمويل يشرح الحساب على مثال رقمي.

وقبل ذلك حق قد لا يخبرك به أحد: المادة (10) تتيح لك إنهاء عقد التمويل بإشعار كتابي خلال 10 أيام من تاريخ تنفيذه، بلا كلفة أجل ولا رسوم، ما لم تكن قد سحبت جزءاً من المبلغ أو استعملت وسيلة الحصول عليه. فإذا وقّعت ولم تصرف شيئاً، فالباب مفتوح عشرة أيام.

وتبقى بقية الحقوق محفوظة بالطريقة نفسها. المادة (15-8) لا تسمح بإدراج المزايا الاختيارية التي عليها رسوم إلا بطلب موثق منك. والمادة (15-9) تلزم المصرف بإخطارك كتابة قبل 30 يوماً من أي زيادة في الرسوم أو فرض رسوم جديدة، ولك أن تنهي العقد خلال 10 أيام من استلام الإخطار إن لم توافق على التعديل. وإذا سدّدت التمويل كاملاً، فالمادة (15-14) تلزم المصرف بإصدار كتاب إخلاء طرف خلال 7 أيام عمل وتقييد السداد في سجلك الائتماني. وحاسبة عبء المديونية تقيس أثر الأقساط على راتبك قبل أن توقّع.

نقل رصيدك من بنك آخر وإعادة التمويل

إذا كان تمويلك لدى بنك آخر أو لديك أكثر من عقد، فمنتج إعادة التمويل الشخصي في مصرف الراجحي يوحّد عقود تمويلك الشخصي في عقد واحد على مدة تصل إلى 60 شهراً وبمعدل نسبة سنوي يبدأ من 3.32%، وبدون كفيل، بحسب ما هو منشور على موقعه الرسمي، وهي سقوف تخضع لشرط المادة (15-5) من الضوابط على sama.gov.sa: لا تدخل الإعادة إلا إذا كنت قد سددت 20% على الأقل من حدودك الأساسية.

والمادة (15-6) تُلزم الجهة بإفصاح كامل وبأن تزوّدك بتوزيع للمبلغ المعاد تمويله يحدد ما سيُقيّد في حسابك بعد خصم الرسوم والمصاريف وتسوية الرصيد الأصلي المستحق قبل الإعادة. والبنك الذي تنتقل منه لا يملك أن يمتنع بلا سبب معقول عن إصدار كشف بالالتزامات القائمة، وعليه إصداره خلال 7 أيام عمل من طلبك، بنص المادة (12-2). فاطلبه كتابةً وسجّل تاريخ الطلب. ولمن يقارن هذا الطريق بغيره، شراء المديونية يفرّق بين نقل الرصيد وإعادة الجدولة، ونسبة الاستقطاع من الراتب تفصّل سقف 33.33% و25% وحالات الاستثناء منه.

التواصل مع الراجحي

الهاتف التسويقي

8001241222