شروط تمويل الأهلي الشخصي 2026: حتى 5 ملايين ريال

ما هو التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي؟

يقدم البنك الأهلي السعودي تمويلاً شخصياً تبدأ مبالغه من 5,000 ريال وتصل إلى 5,000,000 ريال للسعوديين والمقيمين، بحسب شروط المنتج المنشورة على موقع البنك الأهلي السعودي alahli.com، وهذا الرقم سقف منتج لا وعد به: المادة (14-1) من ضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة عن البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa تجعل مبلغك محكوماً باستقطاعك من راتبك. والمدة تصل إلى 60 شهراً، وهو سقف المادة (14-5) من الضوابط نفسها على sama.gov.sa.

والتمويل متاح لمنسوبي القطاعات الحكومية والمتقاعدين والمستفيدين من المعاش التقاعدي، ولمنسوبي الشركات الخاصة المعتمدة التي تحوّل رواتب موظفيها إلى الأهلي عبر نظام «سريع» لتحويل الرواتب، إلى جانب الشركات غير المعتمدة بمدة خدمة أطول. والتقديم والتنفيذ عبر تطبيق الأهلي موبايل أو الأهلي أونلاين.

والقاعدة التي تحكم المبلغ الفعلي هي حد الاستقطاع: ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa تمنع أن يتجاوز مجموع استقطاعاتك الشهرية لصالح كل جهات التمويل 33.33% من إجمالي راتبك، وتخفضه إلى 25% للمتقاعدين بنص المادة (14-1) من الضوابط على sama.gov.sa. فمن راتبه عشرة آلاف ريال لا يتحرك مبلغه في مساحة تزيد على ثلاثة آلاف ريال من الاستقطاع الكامل، والمقارنة الصحيحة تبدأ من هذا الرقم لا من الإعلان.

شروط تمويل الأهلي

• سعودي أو مقيم، والحد الأدنى لإجمالي الدخل الشهري 3,000 ريال للسعوديين و4,000 ريال للمقيمين بحسب شروط المنتج على موقع البنك، وهو حدّ الأهلية الذي تتبعه المادة (14-2) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa بفحص الملاءة قبل منح التمويل.
• شروط العمر المنشورة على موقع البنك وتقع داخل ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa: 18 سنة للسعودي و22 سنة للمقيم عند تقديم الطلب، وألا يزيد العمر عن 60 سنة عند موعد استحقاق آخر قسط، ما عدا المتقاعدين فيمتد التمويل لهم حتى 75 سنة داخل سقف المدة في المادة (14-5) من الضوابط على sama.gov.sa.
• مدة خدمة لا تقل عن شهر للسعودي في القطاع الحكومي، و3 أشهر للسعودي في الشركات الكبرى وللمقيم في القطاع الحكومي والشركات الكبرى، و4 أشهر في القطاع الخاص المعتمد، و12 شهراً في الشركات غير المعتمدة، وهي درجات منشورة على موقع البنك وتخضع مدة الاستحقاق فيها للمادة (14-5) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa.
• أن تكون جهة العمل معتمدة لدى البنك، أو أن تحوّل رواتب موظفيها إلى الأهلي عبر نظام «سريع» لتحويل الرواتب.
• سجل ائتماني مقروء: المادة (14-2) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa تلزم جهة التمويل بفحص سجلك الائتماني بعد موافقتك المسبقة وقبل منح التمويل، وبرفض الطلب إن لم تحصل على هذه الموافقة بنص المادة (14-4).

رسوم وتكلفة تمويل الأهلي

الرسوم الإدارية

0.50% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال، أيهما أقل، بحسب ما تنشره منصة أسعار المنتجات التمويلية والإدخارية على موقع البنك.

سقف الرسوم نظاماً

لا يجوز أن تتجاوز الرسوم وتكاليف الخدمات الإدارية 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل، بنص المادة (9) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa، فرسم البنك المنشور نصف هذا السقف.

معدل النسبة السنوي

يختلف بالمبلغ والراتب وجهة العمل ومدة الاستحقاق والسجل الائتماني، والجداول المنشورة على منصة أسعار المنتجات التمويلية أمثلة توضيحية لا عرضك المكتوب.

طريقة التقديم على تمويل الأهلي

1. افتح تطبيق الأهلي موبايل أو الأهلي أونلاين، أو اتصل بهاتف المبيعات 8002441005 إن لم تكن من عملاء البنك.
2. أدخل دخلك والتزاماتك القائمة: حاسبة البنك نفسها تطلب الحد الائتماني وإجمالي الدفعات الشهرية لديك في البنوك الأخرى، وهي البيانات التي تُدرج في حساب حد الاستقطاع بنص المادة (14-7) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa.
3. حدد المبلغ والمدة، وميّز الصيغة التي تناسبك: جديد أو تكميلي أو إضافي أو ممتد أو مرن أو قصير الأجل.
4. اقرأ معدل النسبة السنوي في العرض المكتوب وجدول السداد قبل التنفيذ، لا القسط وحده.

سقف خمسة ملايين ريال، والمبلغ الذي يُعرض عليك يُحسب من راتبك

الرقم الكبير في صفحة المنتج حدٌّ أعلى لا وعد. شروط المنتج المنشورة على موقع البنك تجعل المبلغ الأدنى 5,000 ريال، فالرقمان يحددان المساحة وحدها، والحاكم على موقعك منها هو استقطاعك الشهري لا الإعلان.

وأصل الحكم ليس سياسة البنك وحده: المادة (14-1) من ضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة عن البنك المركزي السعودي والمنشورة على sama.gov.sa تمنع أن يتجاوز إجمالي استقطاعاتك الشهرية بموجب جميع التزاماتك الائتمانية 33.33% من إجمالي راتبك، وتخفض الحد إلى 25% للمتقاعدين. وحين تُحتسب هذه النسبة يجب أن تُدرج فيها جميع مدفوعاتك شاملة الحد الأدنى لاستقطاع كل بطاقة ائتمان صدرت لك، بنص المادة (14-7) من الضوابط نفسها على sama.gov.sa.

وبتطبيق المادة (14-1) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa على مثال البنك نفسه: راتب 12,000 ريال لا يسمح باستقطاع يتجاوز 3,999 ريال شهرياً لكل التزاماتك مجتمعة. فلو كان القسط في حسبتك 4,500 ريال، فالمشكلة في الرقم لا في الأهلية، والحل مدة أطول أو مبلغ أقل. وهذا هو الفرق بين إعلان يقول «حتى خمسة ملايين» وعرض يسمّي مبلغاً بعينه، ونسبة الاستقطاع من الراتب تفصّل هذا السقف وحالات الاستثناء منه.

والمدة لها حدها في الضوابط أيضاً: المادة (14-5) على sama.gov.sa تضع الفترة القصوى لاستحقاق التمويل الاستهلاكي عند خمس سنوات من تاريخ إيداع مبلغ التمويل، وهو ما يطابق سقف 60 شهراً في المنتج. لكن مدتك العملية قد تكون أقصر، لأن شرط العمر المنشور على موقع البنك ينتهي عند 60 سنة عند آخر قسط — ما عدا المتقاعدين حتى 75 سنة — فيصبح الشرطان معاً هما سقفك، وكلاهما يعمل داخل المادة (14-5) من الضوابط على sama.gov.sa. من عمره 57 سنة على رأس العمل لم يتبق له في هذا الشرط إلا 36 شهراً، وكل شهر ناقص من المدة يرفع القسط، وارتفاع القسط يخفض المبلغ الذي يسمح به حد الاستقطاع.

الشروط التي تحسم النتيجة قبل السعر: الراتب والعمر ومدة الخدمة

الحد الأدنى لإجمالي الدخل الشهري 3,000 ريال للسعوديين و4,000 ريال للمقيمين وهو حد منخفض نسبياً ومع ذلك لا يعني أن كل من بلغه ينال المبلغ الذي يريده، لأن حد الاستقطاع في المادة (14-1) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa يعمل بعد الأهلية لا قبلها.

وأدق شرط في صفحة المنتج هو مدة الخدمة، لأنه مفروز على أربع درجات: شهر واحد للسعودي في القطاع الحكومي، و3 أشهر للسعودي في الشركات الكبرى وللمقيم في القطاع الحكومي والشركات الكبرى، و4 أشهر في القطاع الخاص المعتمد، و12 شهراً في الشركات غير المعتمدة. ولا تحكم هذه الدرجات ضوابط البنك المركزي على sama.gov.sa بل ينشرها البنك نفسه، وما تحكمه المادة (14-5) من الضوابط هو سقف مدة الاستحقاق لا سقف مدة الخدمة. والفرق كله في «الاعتماد»: الشركة التي تحوّل رواتب موظفيها إلى الأهلي عبر نظام «سريع» تقصّر الطريق، ومن يعمل في شركة لا تحوّل راتبه يحتاج سنة كاملة من الخدمة قبل أن يبدأ الحديث عن المبلغ.

والرفض ليس نهاية الطريق بلا سبب معلن: المادة (15-3) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa تُلزم جهة التمويل بتزويدك بإشعار مكتوب مسبب بالرفض عبر وسيلة اتصال مضمونة. فطلب السبب حق، وهو ما يوجّهك إلى الرقم الذي أخفق: الراتب أو المدة أو السجل.

وتنبيه على تاريخ الصفحة نفسها: البنك ينشر عرضاً للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب محدداً بفترة من 20 أبريل 2025 إلى 30 يونيو 2026. فالعرض المؤقت انتهى أجله المعلن، ومن يقرأ اليوم أن التمويل بدون تحويل راتب متاح عليه أن يتحقق من سريانه قبل أن يبني عليه قراراً، والعروض الترويجية نفسها خاضعة لضوابط البنك المركزي السعودي على sama.gov.sa.

رسم البنك نصف السقف النظامي، وهذا أول ما يُقارن

الضوابط تضع سقفاً واحداً على الرسوم: المادة (9) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa تقول إن الرسوم وتكاليف الخدمات الإدارية لا يجوز أن تتجاوز ما يعادل 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل. والأهلي ينشر على منصة أسعار المنتجات التمويلية والإدخارية رسماً إدارياً يعادل 0.50% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل، أي نصف السقف. وعلى تمويل 100,000 ريال يكون الفرق 500 ريال في الجيب.

وهذه الرسوم ليست خارج الحساب: البنك المركزي السعودي يؤكد في توضيحه المنشور على sama.gov.sa أن كل ما يدفعه المستفيد للحصول على التمويل يجب أن يدخل في حساب معدل النسبة السنوي. فسؤال «كم الرسم؟» جزء من سؤال «كم المعدل؟» لا سؤال منفصل عنه، وشرح معدل النسبة السنوي يوضح كيف يُقرأ الرقم عند المقارنة بين عرضين.

وأما أرقام الجداول نفسها، فالبنك يكتب تحتها أنها أمثلة توضيحية، وأن معدل النسبة السنوي يتغير بالمبلغ والراتب وجهة العمل ومدة الاستحقاق ويلتفت إلى السجل الائتماني لكل عميل. فخذ عرضك المكتوب لا رقم الجدول، واطلب من البنك أن يوضح في العرض أي الصيغ حسب لك.

أكثر من صيغة تحت الاسم نفسه: التكميلي والإضافي والمرن والممتد

تحت مظلة «التمويل الشخصي» عند الأهلي أكثر من صيغة، ولكل صيغة جدول سعر مستقل على منصة أسعار المنتجات التمويلية: التمويل الجديد، والتكميلي، والإضافي، والممتد إلى ما بعد سن التقاعد بنوعيه، والمرن، وقصير الأجل، وبضمان الاستثمار، وبدمج راتبين، وبرنامج تحويل المديونية، وعن طريق الأهلي أونلاين. والسؤال الصحيح ليس «كم القسط؟» بل «أي صيغة أنا مؤهل لها؟».

والتمويل الإضافي هو الأقرب لمن عليه تمويل قائم وارتفع راتبه أو انخفضت التزاماته: صفحة التمويل الإضافي على موقع البنك تجعله متاحاً في حال زيادة الراتب أو عدم تجاوز الالتزامات حد الاستقطاع الشهري، بأقساط تصل إلى 5 سنوات، مع إمكانية تأجيل قسط شهر رمضان، وحد أدنى للدخل 3,000 ريال للسعوديين و4,000 ريال للمقيمين، وهي الحدود نفسها المنشورة في شروط المنتج على موقع البنك وفي المادة (14-1) من الضوابط على sama.gov.sa. وله صيغة موازية للأهلي هي التمويل التكميلي.

والتمويل المرن يعيد ترتيب القسط لا مبلغه الإجمالي: البنك ينشر عليه ملاحظة أن القسط الشهري متغير حسب جدول السداد ومزايا البرنامج. ومن هنا فإن مقارنته ببرنامج ثابت القسط تحتاج أن تسأل عن الجدول الكامل لا عن القسط الأول وحده.

وأما التمويل الممتد إلى ما بعد سن التقاعد فهو الطريق لمن يريد أن تستمر أقساطه بعد انتهاء الخدمة، ويأتي بنوعين: ممتد للتمويل الجديد وممتد للتمويل التكميلي، ولكل نوع جدوله على منصة أسعار المنتجات التمويلية. ومن كان على وشك التقاعد فالسؤال الحقيقي عنده هو أي الشرطين يحكمه: سقف المدة في المادة (14-5) على sama.gov.sa أم حد العمر الذي ينتهي عند 75 سنة.

تحويل المديونية: عقودك في عقد واحد وقسطان مؤجلان

برنامج تحويل المديونية عند الأهلي يجمع التزاماتك الشخصية في عقد واحد، ويؤجل أول قسطين بحسب ما تنشره منصة أسعار المنتجات التمويلية على موقع البنك، فيمر شهران بعد التمويل بلا قسط — وهي ميزة حقيقية لمن يكون انتقاله بين بنكين هو سبب ضغطه المؤقت.

وللبرنامج شرط يفصل بين من ينفعه ومن لا: المادة (15-5) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa لا تسمح بإعادة تمويل الحسابات الاستهلاكية إلا لمن سدّد 20% على الأقل من حدوده الأساسية، فمن استهلك حده كاملاً دون سداد لن يجد الباب مفتوحاً، وتُطبَّق القاعدة قبل أن يُنظر في راتبه.

وبعد الموافقة يبقى عليك ما تكفله الضوابط: المادة (15-6) على sama.gov.sa تُلزم الجهة بإفصاح كامل وبأن تزوّدك بتوزيع للمبلغ المعاد تمويله يبيّن ما سيُقيَّد في حسابك بعد خصم الرسوم والمصاريف وتسوية الرصيد المستحق قبل الإعادة، والمادة (12-2) تمنع البنك السابق من الامتناع بلا سبب معقول عن إصدار كشف بالالتزامات القائمة، وعليه إصداره خلال 7 أيام عمل من طلبك. اطلبه كتابةً واحفظ تاريخ الطلب، ولمن يقارن هذا الطريق بطريق آخر شراء المديونية يفرّق بين نقل الرصيد وإعادة الجدولة.

بضمان الاستثمار: حين لا يُربط التمويل بالراتب

في منصة أسعار المنتجات التمويلية على موقع البنك يظهر أعلى مبلغ لا في التمويل الشخصي العادي بل في التمويل بضمان الاستثمار: 500,000 ريال تُسدد شهرياً على 3 سنوات بمعدل نسبة سنوي 6.82%، ومليون ريال تُسدد مرة واحدة بعد سنة بمعدل 7.01%، و3,000,000 ريال تُسدد مرة واحدة بعد 3 سنوات بمعدل 6.44%.

وسبب هذه الأرقام نظامي لا تسويقي: المادة (15-1) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa تستثني التمويل الممنوح مقابل ضمانات غير مرتبطة بالاستقطاع الشهري من الراتب أو المعاش — مثل رهن الودائع أو التنازل عن إيرادات منتظمة — من شرط حد الاستقطاع في المادة (14-1). فحين لا يُخصم من راتبك لا يقيّدك سقف 33.33%، ولهذا يصل المبلغ إلى ثلاثة ملايين. وما يجب أن تفهمه قبل أن تُرهن وديعتك أو إيرادك أن أثر التعثر هنا على الضمان لا على الراتب.

وأما التمويل قصير الأجل فهو الصيغة الأخرى للمبلغ نفسه: القسط فيه أعلى والمدة بالأشهر لا بالسنوات، والجداول المنشورة على منصة أسعار المنتجات التمويلية تفرده في جدول مستقل بدل أن تخلطه بالتمويل طويل الأجل. اختر الصيغة أولاً، ثم قارن المعدل.

قبل التوقيع وبعده: ما تكفله لك الضوابط

اجعل السداد المبكر سؤالاً قبل العقد لا بعده. المادة (11) من ضوابط التمويل الاستهلاكي على sama.gov.sa تمنحك تعجيل سداد باقي مبلغ التمويل في أي وقت، ولا يجوز تحميلك كلفة الأجل عن المدة الباقية، ويقتصر ما تحصل عليه جهة التمويل على تعويض إعادة استثمار بحد كلفة أجل ثلاثة أشهر محسوبة على الرصيد المتناقص، وما دفعته لطرف ثالث من نفقات موثقة عن المدة المتبقية، وعليها إشعارك كتابياً بالرسوم خلال 10 أيام عمل بحسب المادة (11-4) من الضوابط على sama.gov.sa. والسداد المبكر يشرح الحساب على مثال رقمي.

وهناك حق لا يسأل عنه أحد: المادة (9) من الصيغة النموذجية لعقد التمويل الاستهلاكي للأفراد المنشورة على sama.gov.sa تتيح لك إنهاء العقد بإشعار كتابي خلال 10 أيام من تاريخ إبرامه، بلا كلفة أجل ولا رسوم، ما لم تكن قد سحبت جزءاً من مبلغ التمويل أو استعملت وسيلة الحصول عليه. فمن وقّع ولم يصرف ليس مربوطاً، وهذا الباب لا يفتحه إلا من يعرفه.

وثلاثة التزامات أخرى تُغلق ملف التمويل: المادة (15-4) على sama.gov.sa تُلزم البنك بإصدار كتاب إخلاء طرف خلال 7 أيام عمل من السداد الكامل والنهائي وتقييد ذلك في سجلك لدى شركة معلومات ائتمانية مرخصة، والمادة (15-9) تُلزمه بإخطارك كتابة قبل 30 يوماً من أي زيادة في الرسوم أو تعديل في العقد، ولك أن تنهي العقد خلال 10 أيام من استلام الإخطار إن لم توافق، والمادة (12-1) تُلزمه بتسهيل تحويل رصيدك إلى جهة تمويل أخرى وتمنعه من الامتناع بلا سبب معقول.

وإن اخترت التقاعد المبكر ولبق في ذمتك رصيد، فالمادة (15-7) على sama.gov.sa تُلزمك بضمان استمرار تحويل معاشك إلى جهة التمويل، ويجوز للجهة أن تطلب منك تعهداً مكتوباً بذلك. وحاسبة عبء المديونية تقيس ما يعنيه القسط الجديد على راتبك قبل أن توقّع، وتمويل الراجحي مثال قريب لمن يقارن بنكين قبل أن يختار.

التواصل مع الأهلي

رقم التواصل

920001000

هاتف المبيعات

8002441005

الشكاوى والاحتيال المالي

8001160131