كيف يُحسب قسط التمويل العقاري؟
يُحسب القسط على المبلغ الممول، أي سعر العقار ناقص الدفعة الأولى، موزعاً على عدد أشهر السداد بمعدل ربح سنوي على الرصيد المتناقص. كلما زادت الدفعة الأولى قلّ المبلغ الممول، وقلّ معه القسط وإجمالي التكلفة.
جدول أقساط التمويل العقاري
القسط الشهري حسب المبلغ الممول والمدة بمعدل 5%.
| المبلغ الممول | 15 سنة | 20 سنة | 25 سنة | 30 سنة |
|---|---|---|---|---|
| 300,000 ريال | 2,372 | 1,980 | 1,754 | 1,610 |
| 500,000 ريال | 3,954 | 3,300 | 2,923 | 2,684 |
| 750,000 ريال | 5,931 | 4,950 | 4,384 | 4,026 |
| 1,000,000 ريال | 7,908 | 6,600 | 5,846 | 5,368 |
| 1,500,000 ريال | 11,862 | 9,899 | 8,769 | 8,052 |
كم الدفعة الأولى؟
يسمح البنك المركزي السعودي بتمويل حتى 90% من قيمة المسكن الأول للمواطن، فتكون الدفعة الأولى 10% على الأقل. وبرامج الدعم السكني المدعومة تخفضها إلى 5% لبعض المستفيدين.
هذا أثر الدفعة الأولى على عقار بسعر 1,000,000 ريال، على 25 سنة بمعدل 5%:
| الدفعة الأولى | المبلغ الممول | القسط الشهري | إجمالي السداد |
|---|---|---|---|
| 10% (100,000 ريال) | 900,000 | 5,261 | 1,578,393 |
| 20% (200,000 ريال) | 800,000 | 4,677 | 1,403,016 |
| 30% (300,000 ريال) | 700,000 | 4,092 | 1,227,639 |
أثر المعدل على القسط
نصف نقطة في المعدل تعني عشرات الآلاف على مدة التمويل كاملة. تمويل 800,000 ريال على 25 سنة:
| المعدل | القسط الشهري | إجمالي السداد | تكلفة التمويل |
|---|---|---|---|
| 3.5% | 4,005 | 1,201,497 | 401,497 |
| 4% | 4,223 | 1,266,808 | 466,808 |
| 4.5% | 4,447 | 1,333,998 | 533,998 |
| 5% | 4,677 | 1,403,016 | 603,016 |
| 5.5% | 4,913 | 1,473,810 | 673,810 |
| 6% | 5,154 | 1,546,323 | 746,323 |
| 7% | 5,654 | 1,696,270 | 896,270 |
هل المدة الأطول أفضل؟
تمديد المدة يخفض القسط الشهري ويرفع إجمالي ما تدفعه، لأن تكلفة التمويل تُحتسب على عدد أشهر أكبر. المدة المناسبة هي أقصر مدة يبقى قسطها ضمن قدرتك الشهرية بعد بقية الالتزامات.
السداد المبكر للتمويل العقاري
يحق لك السداد المبكر، ويجوز أن يتضمن عقد التمويل العقاري فترة حظر لا تتجاوز سنتين من تاريخ إبرامه. طريقة حساب المبلغ في السداد المبكر للتمويل.
قبل أن تقدّم الطلب
احسب نسبة الاستقطاع من راتبك لتعرف مساحة القسط بعد التزاماتك الحالية، وراجع سجلك في سمة. وإذا كنت تقارن تمويلاً شخصياً بدل العقاري، استخدم حاسبة التمويل الشخصي.
أسئلة شائعة عن التمويل العقاري
كم الدفعة الأولى للتمويل العقاري؟
10% من قيمة المسكن الأول للمواطن، لأن البنك المركزي السعودي يسمح بتمويل حتى 90% من قيمته. وبعض البرامج المدعومة تخفض الدفعة إلى 5%.
كم قسط تمويل عقاري 500 ألف ريال؟
بمعدل 5%: 3,300 ريال شهرياً على 20 سنة، و2,923 ريال على 25 سنة.
كم قسط عقار بمليون ريال؟
بدفعة أولى 10% يكون المبلغ الممول 900,000 ريال. بمعدل 5% على 25 سنة يكون القسط 5,261 ريال شهرياً.
هل يجوز السداد المبكر للتمويل العقاري؟
نعم، ويجوز أن يتضمن العقد فترة حظر للسداد المبكر لا تتجاوز سنتين من تاريخ إبرامه.
هل التمويل العقاري يدخل في نسبة الاستقطاع 33%؟
لا. حد 33.33% يخص التمويل الاستهلاكي، والتمويل العقاري يُحسب بنسبة أعلى من الراتب، لذلك يمكن الجمع بينهما.
المصدر التنظيمي
البنك المركزي السعودي — تعميم زيادة الحد الأقصى للتمويل العقاري للمسكن الأول إلى 90% (391000048362)، واللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري